內容概況：小微企業金融貸款可為其提供資金支持，緩解融資難問題。我國小微企業貸款規模從2015年開始逐年增長，截至2022年末，全國全口徑小微企業貸款餘額59.7萬億元，其中，普惠型小微企業貸款餘額22.03萬億元，較年初增長14.5%。
關鍵詞： 小微企業貸款 小微企業數量 小微企業數字化轉型 小微企業特徵
一、小微企業發展概述
小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的統稱，目前主要指那些產權和經營權高度統一，產品（服務）種類單一，規模和產值較小，從業人員較少的經濟組織。小微企業是我國國民經濟發展的重要組成部分，數量眾多且貢獻了大量的GDP和稅收，小微企業經營靈活，具有顛覆性創新潛力，能夠促進經濟增長、增加就業和科技創新，解決了數千萬人的就業問題，有效解決了大量低端勞動力的就業問題。相比美國，我國用不到其一半的經濟規模解決了超過其6-7倍的人口就業問題，顯示了我國小微企業的巨大就業容納能力。因此，小微企業的發展對於促進經濟增長、解決就業和創建和諧社會具有重要意義。
二、小微企業產業發展背景
為促進小微企業發展，滿足小微企業融資需求，國務院、中國人民銀行和銀保監會頒布了一系列政策措施，鼓勵銀行業金融機構拓寬產品組合，開發滿足小微企業融資需求的產品，今年以來，經濟下行周期疊加消費結構轉型等因素我國多部門持續出台政策提升小微企業金融服務質量，降低利息，免徵增值稅等，如2023年5月中國銀保監會辦公廳《關於2023年加力提升小微企業金融服務質量的通知》指出要引導金融機構加力提升小微企業金融服務質量，在支持經濟恢復、產業發展方面發揮更大作用。2022年5月國務院發布《加力幫扶中小微企業紓困解難若干措施》提出各地要積極安排中小微企業和個體工商戶紓困專項資金。
三、小微企業產業鏈
小微企業是國民經濟的毛細血管，在提高勞動生產效率、擴大就業、縮小收入差距、促進市場競爭等方面發揮重要作用。我國八九十年代確立「抓大放小」發展思路，小微企業受益於市場化和全球化紅利快速發展，但抵禦風險能力不足。08年次貸危機、11年三角債、18年貿易摩擦、20年疫情衝擊，最受傷的往往都是小微企業。小微企業經營困難的原因包括短期衝擊和長期頑疾，直接原因包括經濟K型復甦、疫情反覆、上游成本漲價、環保限產和拉閘限電等因素。但深層次原因是小微企業長期處於弱勢地位，缺乏現金流議價能力，現代化治理水平不足，政策協調機制不完善等因素。因此，需要加強小微企業頂層設計，完善政策協調機制，提高小微企業的現代化治理水平，以促進小微企業的發展。
四、小微企業發展現狀
對小微生產企業而言，由於其資金實力、技術基礎等各方面的不足，大多數小微企業創新能力有限，屬於原材料依賴型企業、傳統低利潤製造企業或需求萎縮、產能過剩企業，其經營模式處於粗放經營。一旦資金、原料、勞動力等資源要素出現問題，企業就會面臨生存危機。轉變發展方式，積極進行技術創新和人才投入，提高產品的科技含量，加快向科技型中小企業轉變，是這些企業可持續發展的必然選擇，而小微企業要實現轉型升級、提高自主創新能力，其中生產、技術、管理等高技能人才短缺是一個根本性的問題，數據來看，儘管在疫情等因素影響下我國小微企業仍然韌性十足，數量繼續增長，2022年我國企業數量約5350萬戶左右，其中小微企業占比95%以上。
相關報告：智研諮詢發布的《2024-2030年中國小微企業行業市場運行態勢及發展戰略研究報告》
小微企業金融貸款可為其提供資金支持，緩解融資難問題。由於信用評級低且缺乏抵押品，小微企業很難從銀行獲得貸款。而小微企業金融貸款的靈活與便捷特點，使其能夠促進小微企業的經營規模擴大和生產效率提高。同時，小微企業金融貸款能夠促進其規範化發展，減少申請銀行貸款的挑戰，提升信用評級。最後，小微企業金融貸款能夠促進小微企業的創新發展，為其提供更多的資金支持，引進人才並開展技術研發等創新活動，最終提升核心競爭力。數據顯示，我國小微企業貸款規模從2015年開始逐年增長，截至2022年末，全國全口徑小微企業貸款餘額59.7萬億元，其中，普惠型小微企業貸款餘額22.03萬億元，較年初增長14.5%。
五、小微企業數字化轉型趨勢
為中小企業提供小型化、快速化、輕量化、精準化的產品和解決方案，帶動產業鏈供應鏈上下游中小企業協同開展數字化轉型。工信部印發《中小企業數字化轉型指南》，從降低數字化門檻到加快數字賦能，對中小企業幫扶加力施策。從整體來看，我國中小企業數字化轉型取得積極進展，越來越多的企業具備轉型意識並開始進行數字化轉型的實質投入與行動探索。但不可忽視的是，近8成的中小企業仍處於轉型的初步探索階段，成熟度不足。與大企業相比，中小企業在資金、人才、技術等方面處於相對劣勢，整體數字化轉型水平存在差距。
由智研諮詢專家團隊精心編制的《2024-2030年中國小微企業行業市場運行態勢及發展戰略研究報告》（以下簡稱《報告》）重磅發布，《報告》旨在從國家經濟及產業發展的戰略入手，分析小微企業行業未來的市場走向，挖掘小微企業行業的發展潛力，預測小微企業行業的發展前景，助力小微企業行業的高質量發展。
本《報告》從2022年全國小微企業行業發展環境、整體運行態勢、運行現狀、進出口、競爭格局等角度進行入手，系統、客觀的對我國小微企業行業發展運行進行了深度剖析，展望2023年中國小微企業行業發展趨勢。《報告》是系統分析2022年度中國小微企業行業發展狀況的著作，對於全面了解中國小微企業行業的發展狀況、開展與小微企業行業發展相關的學術研究和實踐，具有重要的借鑑價值，可供從事小微企業行業相關的政府部門、科研機構、產業企業等相關人員閱讀參考。
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