其實我們購買意外險，主要目的還是為了能夠在意外來臨時，減緩因意外事故而產生較大的家庭經濟損失。然而，就在前段時間，山東的一名老人在駕駛電動車時，不幸和一輛貨車相撞，老人當場死亡，當家屬向保險公司申請意外理賠的時候，卻被對方給拒賠了。
這其中究竟發生了什麼，下面就讓我們一起來了解下吧！
01、真實案例
去年年底，62歲的王某在當地保險公司買了一份家庭綜合人壽保險，附加人身意外險保障，保額22萬。然而，就在今年3月份，老王駕駛電動車在路上行駛的時候，不料被一輛同向行駛的小貨車撞倒在地，因貨車速度過快，老人躲避不及時，因此這場事故直接導致老人失血過多死亡。事故發生後，老人家屬一方面和肇事車主協商賠償事宜，另一方面也向保險公司申請意外身故理賠金賠償。
但遺憾的是，保險公司最終以「電動車未取得駕駛證」為由，拒絕了家屬的申請。為此，老人家屬十分生氣，並在協商無果後，向當地人民法院提起了訴訟，要求保險公司按要求理賠22萬理賠金。
02、案例分析
人都死了，為什麼保險公司還不賠？法院怎麼判決？
在法庭上，保險公司認為，被保人王某沒有取得駕駛證就上路行駛，屬於違法駕駛，而因違法駕駛出現的交通事故，保險公司可以不用賠償。
但對於保險公司給出的說法，法院卻不以為然，法院認為，雖然王某存在無證駕駛行為，但在王某的保險合同中，並沒有做出明確的免責規定，所以法院最終判決，保險公司按約定支付22萬身故理賠金。
那從上述案例我們就可以看得出來，其實保險理賠並沒有我們想像中的那麼難，在申請理賠時，只要我們注意其中的一些重要細節，保險公司都會按約定理賠。
那我們在申請意外險理賠的時候，到底該注意哪些細節呢？
03、意外險怎樣正確理賠？我有2點建議
（1）第一時間報案
意外險理賠對於時間要求非常嚴格，通俗來講，即我們被保人在發生事故後，一定要在第一時間報案，這樣不僅能加快保險公司處理理賠的效率，還能及時保護現場，保留證據的準確性。一般來說，被保人在發生事故後2天內，是最佳的報案時間。如果錯過了，或多或少都會對保險理賠產生影響。
（2）備齊理賠資料
被保人在遭遇事故後，除了要第一時間報案，備齊理賠資料也是必不可少的關鍵。不同的意外事故，理賠資料會有所不同，具體要根據實際情況而定。
但最常見的情況無非以下兩種：
a、被保人意外身故：要準備材料為保險單或保險憑證、意外事故證明、理賠申請書、用來確認受益人身份的相關證明、受益人銀行卡複印件、戶籍註銷證明、死亡證明、喪葬或火化證明；
b、被保人意外傷殘：要準備材料為保險單或保險憑證、理賠申請書、意外事故證明、用來確認受益人身份的相關證明、受益人銀行卡複印件、殘疾鑑定書即可。
其實，保險買對了，一種就夠！但買錯了，也只是浪費錢！如何讓一張保單，成為家庭最堅實的保障？