導讀
半強制推銷下載APP的場景，在生活中極為常見。一個銀行數十個APP，功能交叉重疊，霸滿你整個手機螢幕，不勝其煩。
來源：上海證券報（ID:shzqbwx）
不知從何時開始，當你走進一些銀行營業網點辦理業務時，先下載手機銀行（銀行APP），成了你辦理業務的必備條件。如果碰到有不願意的客戶，大堂經理還會試圖說服你：「您先下載註冊，等辦好業務，您可以馬上卸載。」
這種半強制推銷下載APP的場景，在生活中極為常見。一個銀行數十個APP，功能交叉重疊，霸滿你整個手機螢幕，不勝其煩。
近期，就有測評機構專門對國內65家城市商業銀行的手機銀行進行了性能測試。測試結果發現，由於越來越多的概念和體驗被塞進銀行APP中，用戶體驗反而適得其反。
真的需要這麼多銀行APP嗎？
我們不妨先來做個民意測試：你的手機里一共安裝了多少個銀行APP？
答案絕不止三五個吧。
近年來，為了增加獲客，手機APP成了銀行爭奪流量入口的主戰場。各家銀行推出的手機銀行APP數量繁多，甚至一些主流商業銀行一家就推出了超過10個以上的APP，覆蓋企業財務、商戶聚合、社區、支付、汽車金融等多個場景業務。
即使是僅針對個人客戶，不少銀行也推出了不止一款APP。
以招商銀行為例，在蘋果手機應用商城中搜索「招商銀行」，可以發現共有16款手機APP產品。除了官方APP和「掌上生活」外，還有「掌上管家」等多款針對個人客戶的APP。
根據南都金融研究所2018年移動金融APP評測顯示， 21家銀行針對境內個人客戶開發的APP數量高達80個，平均每家銀行就有3.8個APP。
對於個人客戶而言，真的需要這麼多銀行APP嗎？
不少銀行客戶吐槽說，入口太分散，這麼多APP，一時不知道該打開哪個？
而下載太多銀行APP帶來的其他問題也不少，比如硬體方面，涉及占據內存、耗電能、耗流量等。
APP「廝殺」過度
一下子推那麼多APP，難道銀行不嫌麻煩嗎？
據了解， 一個業務覆蓋全面的銀行APP的功能，可以概括為兩部分：
一是將部分傳統銀行業務轉到移動端，包括轉帳匯款、借貸、投資理財、信用卡等業務，可以同時面向對公和對私客戶群；
還有一部分是生活服務功能，主要是與生活消費場景相連接，提供金融服務，包括購物消費、生活繳費、社交、以及社保、醫保等，這部分業務主要針對零售客戶。
以零售業務為例，不少銀行會根據年輕學生、老年人、信用卡客戶等不同客群開發出不同的APP，但相互之間不免交叉重複。
業內人士爆料稱，背後原因或與銀行內部各部門之間的競爭、定位不清有關。從同業競爭看，APP是傳統銀行發力金融科技轉型的突破點。目前從下載量看，大行在銀行APP市場的王者地位仍然難以撼動。
中國電子銀行網近期統計了應用寶等10家應用市場中商業銀行的下載量情況，發現整體多為國有大行和部分股份制銀行排名靠前。數據顯示，10家應用市場總下載量榜首是建設銀行，下載量累計超過16.5億次，其次是工商銀行和中國銀行，總下載量分別超過8.7億次和4.9億次。
（來源：中國電子銀行網）
「要明確自家銀行APP 的定位是什麼。爭奪零售用戶的注意力，可以藉助一些流量大的社交平台，將自身的業務嵌入進去，例如微信。沒有必要都開發APP。」某區域銀行電子信息部高管介紹說，該行已在微信公號上設置了一些服務窗口，比如社保、水電繳費、公交等民生類服務。
另有農商行高管稱：「最近我們也在研究，如何借抖音平台去做一些服務類活動。」
「減肥瘦身」在即
整體來看，目前銀行的手機APP活躍度並不高，從用戶規模、粘性、用戶活躍度來看，兩極分化明顯。尤其是與大行、股份行相比，中小銀行的競爭力偏弱。
由於一些中小銀行定位不清、急於追風，APP設置的繁冗功能，反而導致用戶體驗不佳。
近期，中國電子銀行網聯合「CFCA兼容和性能測試平台」對重慶銀行、中原銀行、鄭州銀行、長沙銀行等65家城商行手機銀行進行了兼容性和相關性能方面的測試。
性能測試結果顯示，個別銀行APP存在的問題集中體現在功能取捨方面。為了豐富APP的功能，創造場景條件，不少銀行的APP看起來「臃腫不堪」，影響了用戶體驗，得不償失。
（來源：中國電子銀行網）
測評結論認為，銀行APP應該在不影響主體業務體驗的基礎上儘量做好減法。不然，隨著科技的發展，越來越多的概念和體驗被塞進APP中，用戶體驗在提升方面會適得其反。
大方向上，應該將功能合併或縮減；小細節上，可以在圖片壓縮優化上下功夫。
微信編輯：陳周陽
監製：蔣春林