文：裏海（公眾號：fengkuanglihai）
我曾經工作了兩年的老東家——平安銀行，選擇在了七夕這天發布年報，有意思！
看了看半年報，不錯啊！實現營業收入678.29億元，同比新增18.5%，實現凈利潤154.03億元，同比新增15.2%。這業績，在金融供給側改革的大背景下，真算不錯的了。
財報解讀我就不說了，很多達人，研究機構都會來解讀，我只想從我的角度來說一說，這是一家非常特別的銀行。我一直都說過，如果在現階段要讓我買銀行的股的話，我只會選擇兩個：招商銀行和平安銀行！
我在平安工作的兩年期間，我是很愉快並且有成就感的，如果現在要讓我再回銀行系統的話，我首選還是平安銀行，真的！其實我也知道，很多在平安銀行工作過的朋友是很難受的，因為考核太嚴了，太重了，沒辦法讓你過很輕鬆的日子，如果自己沒有業績的話是很慘的，所以才有了所以很多員工怨聲載道，主要是業績壓力太大了，同時在這種壓力下，員工流動性很大，但如果跳出自己的業務來看一看這家銀行呢？
我當初從國有大行跳槽到這家公司來的時候，讓我具體負責的工作叫對公綜合金融，我以前從未聽說且沒有經手過的新工作。這工作讓我一度覺得我乾的不是銀行業務，哈哈，為啥？
在傳統的概念中，銀行的業務是什麼樣的？拉存款，放貸款，是不？對的，通過低利息吸收存款，然後高利息把貸款發放出去，同時控制好風險，賺取利差的錢，嗯，這就是傳統的銀行業務。做這傳統的業務久了，久而久之就在傳統的銀行人心目中形成了一種思維模式，就是見到客戶了，就給客戶提供一筆貸款。
但我從事的綜合金融是啥呢？就是用外部的資源來給客戶提供資金或者其他服務，銀行只是作為資金承接方。
下面我用具體的案例來說明：
當時有一個客戶，民營背景，大型製造型企業，上市公司，但經營情況只能算不錯而談不上優秀，資金需求量大概3億元，用途是用於新項目的建設，但有沒啥抵押物了，不過機械設備還挺多。
在這種背景下，商業銀行是很難給這公司做貸款的，為啥呢？一是商業銀行看中抵押物，而這公司沒有符合銀行要求的抵押物，也不願意拿股權出來做質押，怎麼辦？二是用途不太合規，如果是用於新項目的建設的話，那應該是固定資產貸款，需要用固貸的方法來做，但當時的情況是幾乎不太可能。
咋辦？
首先我想到了平安租賃，當時租賃公司是商務部主管，不是銀監會，所以在貸款用途上面，不受銀行「三個辦法一個指引」的限制，融資出來的錢是基本不受限的，客戶用起會非常舒服。二是有符合租賃公司的抵押物啊，就是機械設備，銀行不認機械設備，但是租賃公司認啊。三是租賃公司風險把控要比銀行低一些。所以順利就引入了平安租賃，3個億落地。
這個業務落地了，銀行有什麼收益呢？
第一，存款，無論哪個金融機構去給客戶做了業務，資金總要找個銀行落地吧，理所當然，這業務我介紹的，所以存款肯定是在平安銀行啦。
第二，中收，在這業務中，平安銀行起到很大的作用，真真實實做到了類似財務顧問的角色，所以在，找客戶收點託管費或者財務顧問費，理所當然吧。
第三，業務分成，平安各子公司之間合作業務，是有分成機制的，這業務平安銀行起到了很大的作用，所以平安租賃會把部分收益返還給平安銀行。
怎麼樣？舒服吧！平安銀行自己沒有出一分錢，也不承擔業務的風險，就這樣獲得了存款和中間業務收入。
這還沒完呢。租賃合作進去了吧，然後做了設備租賃業務，設備肯定是要買保險的，所以就在平安產險那裡買呢，當然，平安租賃會返部分收益給銀行。再來，由於是上市公司，手裡有股票是吧，平安證券可以給公司辦理股票質押式回購的業務，又給客戶解決了部分資金，銀行又獲得存款和中間業務收入。最後，平安資管看到了，覺得這客戶前景還不錯，介紹過去，於是參與定增，成功成為該客戶的小股東，當然，這帳戶肯定繼續開在平安銀行啦。
所以上述就簡單的介紹了我當時所做的工作，我對此樂此不疲，因為我學到了太多的新東西，以前只知道做貸款，而現在要了解信託、租賃、證券、保險等各方面的知識，雖然自己沒有實操，但是理論肯定得懂，是吧？
其實類似的項目還非常多，因為平安旗下太多的各種業態的公司了。
例如平安不動產，平安不動產是隱藏在眾多大地產企業後面的真正的地產開發商，例如平安不動產是碧桂園的第二大股東。平安不動產常用的合作模式是與地產開發商共同出資成立項目公司，例如地產商占股60%，平安不動產占股40%，開發商出設計和運營，不動產出財務總監等，待項目結束後，大家按比例分錢。
我曾經經手過一個業務，就是引入了平安不動產與某著名開發商在重慶的一個項目合作，當然，資本金的戶肯定是放在平安銀行了。接著，項目公司需要開發貸款吧？那好，由於股權方面我平安旗下的公司介入了，所以一般來說後續的項目開發貸就很容易過風控了。再接著，個人購房者需要辦房貸吧？來了，個人貸款部開始介入，辦理個貸，從而又獲得了個人客戶，然後再看看客戶有沒有信用卡或者個人保險方面的需求，繼續跟上。
你說這業務有沒有意思？是真有意思啊！
所以在平安工作的兩年時間，我學到了很多知識，也深入的學習了平安各子公司的業務。
寫到這裡，大家可能也就明白了，為啥我一直說平安銀行是一家很有特別的銀行，它的發展有其他銀行比不了的優勢，就是有平安集團這個好爹。
平安集團旗下太多的各種業態的子公司了，只要把這些子公司的資源用好，用足，用順，平衡內部各方面的利益分配，那就完全可以讓平安銀行進入股份制銀行的第一梯隊了。
再舉個很樸素的例子，零售綜合金融方面，如果平安壽險的用戶中，有三分之一的是採用的平安銀行進行理賠，那會是多少用戶量和多少資金沉澱？
祝福我的老東家，平安銀行！
作者介紹：
瘋狂的裏海，《A股價值成長投資之路》一書作者，碩士畢業後在金融投資行業和上市公司投資部有11年的工作經驗，現為自由投資人，喜歡旅行和運動，對資本市場有自己獨特的見解，寫作為個人興趣愛好。
裏海開了一個知識星球，給自己和大家找一個可以交流的平台，主要在這裡面會做的事情：
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