昨天，一則《 「fortune bird」 APP突然關閉，大連、吉林、本溪等地多人被騙》的新聞引發關注。 這隻以「財富」為名，以時下大熱的「區塊鏈」技術為包裝的「鳥」，讓大連、吉林、本溪等地的不少投資者面臨投資款「打水漂」的尷尬境地。目前部分投資者已經報警求助。

「fortune bird」事件，讓百姓理性投資理財這個老生常談的話題再度被點燃。

記者採訪記錄了幾則理財師指導百姓走出理財誤區的故事，這些故事對於幫助投資者如何更好地樹立正確、理性的投資理念，從而更好地守護資金安全，很有啟示。

「每日可以返現的投資」，是餡餅還是陷阱？

張晨，是大連中行高新園區支行財富中心的理財師。去年，有一位客戶理財到期後一改往日做法，頻頻大額取現，職業敏感性讓張晨對此很好奇。恰巧有一次，又看見該客戶在櫃檯取現，張晨便與客戶攀談了起來，了解到原來客戶是參與了市場上一種投資，每日可以返1000多元現金，一直無限期領取。客戶邊說邊通過手機展示每日進帳帳單，其中一個細節引起了張晨的注意，那就是客戶每日接收返現的帳戶不是公司帳戶，而是個人帳戶。張晨見狀勸說道，「投資前一定要先考慮資金安全，再去考慮收益情況，您有沒有收到正規的合同材料，還有您家人是否知情呢？」 客戶猶豫地說，「之前每個月能返還1500多元，現在因為要扣除手續費降到1000元了」。張晨趕緊接道，「這就是釋放風險的信號，假如以後降到每月500元或更少，您是否做好了承擔這份風險的心理準備。如果沒有，我建議您一定要慎重」。客戶想了想，最終決定將這筆現金先存回到銀行，畢竟資金安全才是第一位的。

投資理財不能靠「押注」

王雪瑩，大連中行財富管理與私人銀行部理財師。她說，有時客戶並不知道自己的投資需求到底是什麼，很可能投資超出自己風險承受能力的投資品種，所以這個時候很需要理財經理給出中肯的投資建議。

就拿客戶張先生來說吧，王雪瑩和他是因為基金業務認識的。當時張先生主動提出購買基金產品300萬，並對自己的投資決策非常肯定。但在幫張先生做風險測評時發現，張先生過往並沒有相關的投資經驗，於是王雪瑩向張先生做了基金產品的風險揭示，重點強調了當前市場已上漲許多，「押注」式投入大量資金，如遇市場調整損失慘重，恐怕會追悔莫及。在苦口婆心的「勸阻」下，張先生減少了購買金額，最後買入基金100萬，其餘200萬資金選擇固定收益類理財產品。後來，股票市場真的出現了股災級的下調，客戶基金投資部分在微虧損的時候做了贖回。張先生事後非常感謝當時理財師的王雪瑩「嘮叨」。

在王雪瑩的建議下，現在張先生合理地做了整體資產的產品配置，有存款、理財、基金、保險、黃金等品種，隨著市場環境的變化調整各種資產的投資比例，從而能夠做到順應市場，攻守兼備。

這位客戶為啥貿然給財富公司匯款？

劉尊通，大連 中行人民路支行理財師。近幾年經濟下行，有不少財富公司和P2P公司出現經營問題，有的跑路，有的破產，給投資者造成重大經濟損失，劉尊通客戶中也有不少人購買過類似理財產品而造成本金損失，所以客戶來中行辦理匯款業務時，劉尊通會格外關注收款人是否為投資公司、財富公司、信託公司等，並告訴自己一定要提示客戶風險。

2019年10月9日中午，一位中年女士和一名穿著工裝的男士來中行辦理大額匯款業務，正好趕上劉尊通中午值班，在指導客戶填單時候發現該筆匯款收款人是某某投資公司，出於對風險的敏感直覺，他主動提示客戶風險，並諮詢客戶該筆投資款是否是中行客戶經理所推薦，客戶有些疑慮，低聲說不是中行客戶經理推薦，客戶眼神有一些不安，旁邊男子表現得有些不耐煩，告訴客戶不用理，催客戶儘快匯款。見此情況，他意識到客戶可能遇到了金融風險，他主動向客戶推薦中行私人銀行代銷理財，必示意客戶到理財室具體了解一下。客戶同意了，旁邊男子見此情況，對劉尊通說：「你給我等著」，狠狠地瞪了他一眼，轉身離開銀行大廳。

後經與客戶談話了解到，該客戶是參加一個講座上了解到這款理財，稱一年期收益率10%，隨同的男子是那家公司業務員，帶客戶就是來中行辦理匯款的。劉尊通告訴客戶最近很多財富公司都出現問題，投資一定要謹慎，做理財一定要去正規的理財機構，客戶稱自己匯款時候也有些疑慮，經劉尊通耐心勸說後，客戶恍然大悟，決定不買這個投資公司理財，化解了潛在的金融風險。

投資基金也要學會止盈

郭璐，大連中行金普新區分行的一名理財經理。自2014年加入理財經理的隊伍後，她發現，經歷了股市由低谷到高潮的階段，客戶對基金產品的關注度越來越高，於是她每天不斷學習，研究各類基金產品，由最初的基金「小白」，到後來能為客戶做基金診段並給出合理化的建議。

2015年上半年，不少客戶瘋狂買入基金，郭璐後期及時建議客戶止盈。但有位叔叔並沒有聽她建議及時贖回，導致虧損越來越多，於是，郭璐建議這位叔叔逢高減倉後再做定投，叔叔聽取了建議後及時彌補了一些損失。

有好多客戶來向她諮詢基金的情況，多是2007年和2015年套牢的基金。郭璐都會為客戶建檔分類，需要轉換的和減倉的給出合理化建議。有一位客戶姐姐自己買過很多基金，但又缺乏金融知識。郭璐一直在對這位姐姐持有的基金做跟蹤，中間當基金凈值幾次超過1元錢由虧轉盈，郭璐都及時給出止盈建議。客戶開始猶豫不決，感覺還能漲，錯過了最初的贖回的時間，最後一次客戶聽取了郭璐的建議，最終取得了不錯的收益。

郭璐說，她給自己的定位和職業發展規劃是能為客戶做全面資產規劃的金融分析師，而不是金融產品的推銷員。因此她在為客戶講解基金時，總是站在客戶的角度，為客戶選擇的基金產品是適合個人與家庭、解決客戶家庭資產配置，平衡總體資產收益的一種工具。

她經常告訴客戶，基金投資是一種風險投資，是平滑收益的工具，決不是一夜暴富，天上掉的餡餅。她經常走進社區、走進企業，為普通市民和企業員工講解基金基礎知識，幫助他們學會理性投資。

投資虧損不能因噎廢食

姜媛媛，大連中行財富管理與私人銀行部理財師。在一次為某位客戶做資產配置的過程中，姜媛媛了解到客戶買了基金後很苦惱，詳細溝通後知道客戶在買了較多的基金產品後損失慘重，以至於一提到基金非常反感。姜媛媛理不急不躁地對客戶說，有損失不要緊，最重要的是採取及時的方法做補救，不要畏懼。

她讓客戶把之前自己購買的並造成虧損的基金列出來，做了一次全面的基金診斷，詳細分析了每隻基金產品的特點、基金經理的能力，並且給出了詳細的建議。客戶認同姜媛媛的分析，聽取了她的建議做了操作，有些部分贖回後做大額定投，有些還繼續持有，有些則做了基金轉換。經過半年多的持續跟蹤，客戶持有的基金漲幅都明顯提高，之前的損失也彌補了很多。姜媛媛說，作為理財師，她不會為了業績讓把客戶的資金都投入到某一種產品中，而是要幫客戶做好資產配置，為客戶做全方位把控資產，這是一名理財師重要的職責。

（來源：大連日報）