作者： 金融評測室

桂林銀行桂銀直銷APP介面友好，註冊開戶流程清晰，但資金轉入門檻高，千元以下「不營業」，也沒有在線客服。產品功能方面，APP既沒有上線存款產品，也沒有上線貸款產品，遠遠落後與同業水平。不過，生活服務方面上線有種類豐富的產品。

金融評測室綜合用戶體驗、產品功能、技術安全、發展創新4大維度，99項細分指標對桂林銀行桂銀直銷APP進行全掃描，最終給予3星評級（最高評級5星）。

評測報告

評測分析

桂林銀行桂銀直銷APP介面友好，註冊開戶流程清晰，但資金轉入門檻高，千元以下「不營業」，也沒有在線客服。產品功能方面，APP既沒有上線存款產品，也沒有上線貸款產品，遠遠落後與同業水平。不過，生活服務方面上線有種類豐富的產品。

用戶體驗：

資金轉出時效性增強

但轉入仍有「1000元起」的門檻

桂銀直銷APP註冊開戶流程清晰，綁卡環節會提供支持銀行卡列表，並標明了單筆限額和單日限額。技術上，APP支持拍照讀取身份證信息，也有人臉認證，但不支持拍照讀取銀行卡信息。

桂銀直銷APP介面友好，欄目設置較清晰，底邊欄分為「首頁」、「財富」、「生活」和「我的」四大板塊。「首頁」介面頂部可顯示帳戶餘額，並設置有資金轉入和轉出入口，介面中部為APP精選的理財產品展示區，介面最下部設置有生活服務方面的功能鍵。

登錄體驗方面，APP可以記住用戶名，還可以設置手勢密碼和指紋密碼，並支持切換登錄方式。但登錄後沒有安全提示。

資金體驗方面，APP「首頁」頂部有醒目的「轉入」和「轉出」入口。與去年相比，如今轉出資金，當日即可到帳，不再是T+1。資金轉入和轉出較為順暢，並都有限額說明。不過，資金轉入和轉出後並沒有簡訊提醒。需要指出的是，轉入資金的門檻較高，金額必須不小於1000元，千元以下「不營業」。

互動體驗方面，APP配有常見問題列表，並有電話客服且直接點擊撥打，但APP尚未提供在線客服，落後於同業的腳步。

變更體驗方面， APP支持在線修改登錄密碼、交易密碼，以及手勢密碼，並支持在線變更綁定卡和註冊手機號，但是仍舊不支持在線銷戶。

總體而言，桂銀直銷APP介面友好，欄目設置和註冊開戶流程都較為清晰，但在轉入資金方面設置了高門檻，千元以下「不營業」，也沒有在線客服。在資金體驗和互動體驗上仍需改善。

產品功能：

生活服務產品豐富 但存貸產品匱乏

在帳戶查詢方面，APP可以查詢電子帳戶卡號，還可以查詢帳戶餘額，並且可以查詢交易明細。不過，資產狀況並沒有圖形化的展示。

APP的產品主要設置在底邊欄的「財富」和「生活」兩個板塊內。

「財富」頁面內有「基金專區」和「定期」兩個欄目。其中，「基金專區」只有一款貨幣型基金產品——「桂寶寶3.0」，起購金額0.01元，7日年化收益率約為2.478%，申購t+1開始計息，贖回t+1資金到帳。「定期」中實際為「桂銀e融」系列銀行理財，起購金融均為1萬元，但產品可選種類不多，也不可篩選。

在「財富」頁面中部還有「灕江理財」、「月得利」和「如意寶」三款產品入口，但使用上述三款產品必須前往網點開通手機銀行。

APP既沒有上線存款產品，也沒有上線貸款產品，遠遠落後與同業水平。

在生活服務方面，APP提供的服務較多，主要集中在「發現」頁面內。「發現」頁面將生活服務分為「充值中心」、「悅享生活」、「便捷出行」三部分。具體來看，「充值中心」包括手機充值、油卡充值，以及一些視頻和遊戲會員的充值；「悅享生活」內可以購買外賣、電影票以及景點門票；「便捷出行」包括機票、火車票購買以及酒店預定。值得一提的是，「發現」頁面頂部還有公益活動入口。

總體而言，今年APP在生活服務方面上線了種類豐富的功能。相比之下，理財產品種類較少，存貸款產品上仍無建樹。

性能指標一般 安全係數較高

性能安全測試包括基本安全措施設置、APP人工滲透分析和性能檢測三大板塊。

安全設置方面，APP採用的基本措施較全面，有超時登錄自動退出、適時啟用安全鍵盤、輸入密碼等不得明文顯示等措施，多次輸錯密碼還有鎖定機制，但沒有防截屏設置，APP登錄後也沒有安全提示。

安全檢測方面，新浪金融評測室技術支持「愛加密」提供的人工滲透報告顯示， APP在7大類漏洞12個風險點中存在2個低危風險點。

性能檢測方面，新浪金融評測室技術支持CFCA提供的數據顯示，APP兼容性為100%，在CPU占用率、電量耗用和流量耗用上的表現遜於行業平均水平，在內存占用和啟動時長上優於行業平均水平。

創新發展：

官網下載入口隱蔽

微信建設落後

桂銀直銷於2015年7月上線，是桂林銀行打造的投融資產品銷售平台，過去一年iOS版更新7次，更新疊代較頻繁。

在桂林銀行官網有桂銀直銷APP的下載二維碼，但位置較為隱蔽，除此之外再無其它。在微信公眾號方面，桂銀直銷的公眾號目前仍在測試中，尚無任何功能。

值得一提的是，桂林銀行官方微信號菜單欄內有「桂銀直銷」微信銀行入口，登錄可以購買產品，功能較為完善。

（測試版本為安卓版本2.7.8和ios版本2.8.0，技術安全測試數據由CFCA與愛加密提供，評測截止日期2019年9月10日）