2020年的最後一天，中國人民銀行發布了一則消息，顯示銀行已累計完成對6萬多億元貸款的延期還本付息，累計發放3萬多億元普惠小微信用貸款，支持3000餘萬戶經營主體，實現1.5萬億元金融系統向實體經濟讓利目標。
不論是從這條消息的核心內容還是經濟市場的常規邏輯而言，金融系統讓利的1.5萬億中，絕大部分都是銀行在「貢獻」。
那麼，在如此「大出血」的情況下，銀行的盈利是否有所「傷筋動骨」呢？銀行業還剩下多少盈利呢？
由於2020年剛剛過去不久，各大銀行的年報尚未公布，只能通過今年以往的數據進行推測。
根據銀保監會2020年8月10日公布的數據，2020年上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.0萬億元，同比下降9.4%，平均資本利潤率為10.35%；平均資產利潤率為0.83%。
到了2020年11月10日的時候，銀保監會公布了前三季度的銀行數據，顯示2020年前三季度，商業銀行累計實現凈利潤1.5萬億元，同比下降8.3%，平均資本利潤率為10.05%，平均資產利潤率為0.80%。
另外，2020年前三季度，37家上市銀行(A股上市)合計實現營業收入4.03萬億元，同比增長5.24%。
從這兩組數據的對比中，我們可以得到下列信息：
1、第三季度銀行業凈利潤為5000億元，而且前三季度平均每季度銀行的盈利也是5000億元，也就是說在盈利上沒有明顯遞增態勢，最起碼第三季度沒有。
2、前三季度不論是平均資本利潤率還是平均資產利潤率，相比起上半年而言，都出現了下降，而且這是在營業收入同比增長的情況下。
說明從第三季度開始，銀行讓利政策進入高峰期，那麼第四季度銀行的盈利也應該不會偏差5000億元這個數字太多。
如此，可以推測2020年銀行業的凈利潤大概是2萬億元。
那麼，這個盈利是不是少了很多呢？
非也。
2020年2月17日的時候，銀保監會發布了2019年銀行業的盈利情況，顯示2019年商業銀行累計實現凈利潤2.0萬億元。
也就是說，在作出讓利的情況下，2020年銀行業的盈利依然可以和2019年持平。換句話說，所有銀行業的讓利都是20年比19年的利潤增長，這個增長率至少達到35%以上了吧（具體看1.5萬億的讓利中銀行的貢獻值）。
這樣的增長率相比起以往任何一年都要高，這是為什麼呢？
原因有很多，比如今年貸款的需求量在上漲，比如存款利率在下降等等。最重要的，是因為銀行在做出讓利的同時，也獲得了不少央行的政策支持，比如在存款準備金上，比如在再貸款利率上，比如在某些風控指標上。
這些讓銀行釋放出了更多的貸款資金，而這些資金可以彌補利息優惠和延期還款帶來的損失。
不過，雖然凈利潤沒什麼影響，但是商業銀行需要注意另外兩個相關聯的指標，那就是不良貸款率和撥備覆蓋率。
前三季度銀行不良率和撥備率
從圖表中可以看出，我國銀行業整體的不良率和撥備率都依然處於良好狀態，但是城商行和農商行有明顯的「跟不上步伐」，不僅在不良貸款率上遠遠高出其他性質的商業銀行，而且在撥備覆蓋率上有比其他性質的商業銀行低了不少。
外資銀行和民營銀行因為沒有太多的政策性貸款任務，所以他們的不良率和撥備率都是在所有銀行中最為優良的。
當然，在利潤的分配上，絕大部分都是給了大銀行。比如前三季度，工農交三大行的利潤總額就達到了5000億元左右，占了整個銀行業利潤的1/3，前十大行利潤接近8000億元，占比高達60%。
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文章來源: https://twgreatdaily.com/zh-cn/Jyt10XYBjUShLquj9f3Q.html