文文大保貝兒，全網統一ID
新生兒寶寶買保險指南系列來了~
前幾天有小夥伴跟文文大保貝兒說，想給自己剛剛滿月的寶寶買保險。但是，孩子在出生時，有「早產」的情況，不知道什麼樣的保險可以買呢？
什麼樣的寶寶，算「早產寶寶」？
目前，我國每年有約2000萬新生兒出生，其中，早產寶寶的占比大概在100多萬到200萬，早產兒數量居世界第二。
按照胎齡計算——
胎齡少於 28 周出聲為超早產兒
胎齡 28 周至不足 37 周出生則為早產兒
胎齡大於 37 周小於 42 周，為正常足月兒
胎齡大於 42 周者為過期產兒
因此，一般來說，出生時，「胎齡＜37足周」就出生了的寶寶，都稱作「早產寶寶」。
「早產寶寶」有哪些健康風險呢？
由於比其他寶寶「提前」出生，早產兒通常會面臨「臟器發育欠成熟」、「免疫功能未完善」、「環境適應能力低下」等情況。
在呼吸系統、消化系統、泌尿系統、血液系統等方面，早產兒均和足月兒存在差異。
也正是由於早產寶寶們的各個系統和器官都還沒有發育成熟，因此也是多種疾病容易發生的髙危人群。
所以，早產寶寶們的體質，相對來說，可能較弱，抵抗力也更差。
胎齡越小，出生體重越低，發病率越高，死亡率也越高。
這，也是保險公司特別關注投保兒童是否早產的核心原因。
「早產寶寶」是否能購買保險呢？
因為早產兒群體的病發率高，所以，保險公司對早產兒投保的要求，也都十分嚴格。
像一些重疾險、醫療險產品，在健康告知裡面就會詢問：
被保險人未出現過以下一種或幾種情況：
出生時體重小於2.5公斤；出生時有早產、難產、產傷、窒息、缺氧、搶救史、顱內出血等異常情況；發育遲緩、驚厥、抽搐、腦癱。
對於早產寶寶的投保需求，保險公司一般會延期到2-3周歲，視其發育情況，是否有其他疾病等來綜合判斷是否承保。
早產兒最常見的核保結論就是：延期投保。
什麼是「延期投保」？
延期投保是指：
保險公司暫時不能夠接受客戶的投保申請，此次未能承保，但是今後還是可以再次投保的。
為什麼是「延期投保」而不是「直接拒保」？
因為早產寶寶的風險因素不明確，所面臨的風險難以準確評估。
那麼什麼時候保險公司可以進行評估風險呢？
一般，對於早產寶寶來說，是在2周歲以後。
當然了，延期至兩歲之後，也是有一定講究的。
當孩子到達兩歲這個點的時候，身體的各項機能及抵抗力都開始快速提高，生命力更強。
「早產寶寶」買保險配置方案
1
先給寶寶買少兒醫保
「少兒醫保」作為全民普惠型醫療險，最大的好處是「不會因為新生兒身體弱、得病率高」而拒保，並且，還可以「帶病投保」。
不管是不是先天性疾病，也無論報銷多少次，「醫保」都是可以續保的，保費也特別便宜，價格每年基本為幾十到一百多。
需要提醒大家的是，寶寶的「少兒醫保」，最好是在出生後的三月內儘早進行辦理，越早參保越好。
2
重疾險
目前，業內普遍認可的少兒高發重疾有：
惡性腫瘤（白血病等）、嚴重肌營養不良症、嚴重腦損傷、重症肌無力、嚴重原發性心肌病、嚴重的心肌炎、成骨不全症第三型、溶血性尿毒綜合徵、嚴重川崎病、嚴重瑞氏綜合徵、重症手足口病、胰島素依賴型糖尿病、出血性登革熱、嚴重癲病、疾病或意外導致智力障礙、嚴重幼年類風濕性關節炎等等
治療重疾所需要的治療費用較大，但醫保的報銷額度又有明顯不足的情況，這時，就需要一份重疾險作為補充。
但由於早產寶寶們的免疫力、抵抗力都明顯低於正常胎兒，因此，早產兒買重疾險，正常情況下，是需要延期到 2 周歲的。
一般來說，針對不滿2周歲的寶寶，保險一般會問到是否早產。
像復星聯合的媽咪保貝，需要被保險人年齡大於3周歲，且無並發其他疾病。
如果寶寶情況良好，還有機會提早到 1 歲時投保。
像晴天保保這樣的產品，只要健康符合條件，不滿2周歲的早產寶寶也能買。
3
意外險
大家都知道，意外險的購買條件，是最為寬鬆的。
一般來說，早產寶寶們滿 30 天就可以正常購買意外險了，而且，大多數產品都是不需要進行健康告知的。
「早產寶寶」只要在出生後護理得當、健康發育，其實，跟正常寶寶是沒有什麼區別的。
各位新手爸媽，也不要因為自家寶寶是早產兒就提心弔膽，可以給他們買的保險產品還真的不少。
超過2周歲的早產寶寶，只要身體健康、符合投保要求，一般不會因為「早產」的原因而買不了保險。
而不滿2周歲的早產寶寶，意外險是可以買的；重疾險的投保則需要走智能核保，核保通過就可以買看；而醫療險可以選擇的產品就比較少了，可以等寶寶年紀大點再選擇。
孕育一個生命是美好的，但孩子在出生後成長過程是驚心動魄的，這點有孩子的父母都懂，無需多言。
願每個來到世界的小生命都能健康成長，願每個孩子都能被世界溫柔以待。
需要核保協助的小夥伴，請聯繫文文大保貝兒。
愛你(๑′ᴗ‵๑)Ｉ Lᵒᵛᵉᵧₒᵤ