去年8月，昆明市推出 「帶押過戶」的二手房新交易模式，並以建行雲南分行為試點，完成了省內首筆二手房「帶押過戶」，也成為全國首批施行該新政的城市之一。如今快半年過去了，近日，農行昆明分行、中行雲南分行相繼宣布發放了系統內全省首筆「帶押過戶」二手房按揭貸款，據了解，目前工商銀行和農村信用社也在昆明開展了此項業務。
去年8月昆明市開始推行「帶押過戶」
二手房「帶押過戶」是指二手房交易過程中，對存在抵押的房產，賣方可在未還清房貸的情況下，賣方直接完成過戶登記；買方可帶抵押過戶，直接獲取銀行貸款。
「帶押過戶」交易涉及的每一筆資金都將受到監管，同時也無需「過橋資金」、「墊資」就能實現過戶登記，降低了交易成本和交易風險，因此業界普遍認為，「帶押過戶」將使二手房市場更活躍。
但如果更進一步，「帶押過戶」的實施對改善需求，特別是對剛需群體的改善需求釋放意義重大。
去年8月以來，不少城市都傳出了可以二手房「帶押過戶」的消息，多數銀行都只能實現本行內的「帶押過戶」，跨行的則不支持，但也有少數銀行開展了跨行的「帶押過戶」業務，支持商貸+公積金組合貸款「帶押過戶」也比較少見。
雲南房網從昆明多家銀行了解到的情況是，上述5家已開展「帶押過戶」的銀行都不支持跨行，都要求賣方的貸款和買方的貸款必須是在同一家銀行才能進行，也就是如農行、中行所說的「系統內」的含義，並且也都只有純商貸才能做，如果賣方是商貸+公積金貸款的組合貸，則不能辦理。
某銀行客戶經理也告知小編，他從公積金中心得到的消息是，目前全昆明市的銀行都還沒有施行組合貸「帶押過戶」。
而且在他們看來，「帶押過戶」其實更看重的還是買方的資質，「因為只有當買方獲得我們銀行的貸款資格，才能進入到下一步，而對於賣方來說，只需要保證房源沒有被查封和在其他銀行有二抵二貸的情況就行」。
在辦理流程上各家銀行也大同小異，首先是買賣雙方先到銀行做資格審批，審批通過後，銀行將與買賣雙方一起到產權部門查詢交易房源的情況，看是否有查封或者二抵二押等情況，查詢通過後，銀行再把審批通過的流程上報給產權部門核實，核實完成且沒有任何問題後，再到公證處簽訂抵押和待抵押過戶的協議。
「帶押過戶」對激活昆明二手房市場和改善需求有重要價值
接下來就進入到放款環節，首付款資金到帳後銀行會對其進行凍結，待尾款到帳後，先把房東的剩餘貸款還清，剩餘部分才會全部解凍釋放給房東。
對此，某銀行的客戶經理表示，採用「帶押過戶」後，銀行放款周期也比之前縮短了很多。
除了四大國有銀行和農信社，昆明其他銀行尚未開展「帶押過戶」業務，雲南房網致電的華夏銀行、招商銀行、交通銀行、富滇銀行、廣發銀行、興業銀行、浦發銀行都答覆說還不能辦理此業務。
昆明一位中介人士稱，昆明這5家可「帶押過戶」的銀行基本都是最近一周才開始辦理的，剩下還沒開展的，主要也取決於銀行和房管局兩邊政策對接進度，小編通過致電各銀行也了解到，暫不能辦理的銀行當中，有些就是因為必要的流程還沒有走完。
還未開始「帶押過戶」的某銀行客戶經理也說：「我們當然也希望可以施行這種政策，因為這對客戶來說還是很方便的」。
去年8月昆明推出「帶押過戶」政策時，曾表示該項改革先在建行進行試點，待業務成熟後，將逐漸向其他金融機構推行。
目前看來，「帶押過戶」業務推廣到其他銀行應該也指日可待了，但從激活二手房市場和最大限度釋放改善需求的角度來說，昆明的「帶押過戶」還待完善的地方有兩點：
一、目前5家銀行還都只能在本行內辦理，期待以後能有銀行推出跨行辦理，雖然跨行辦理很有「肥水流進外人田」的弊端，但可以考慮在政策端對跨行辦理有所支持，以加大激活市場釋放改善需求的力度。
二、雲南房網注意到，去年昆明開始試點「帶押過戶」時，是由自規局、住建局和建行聯合完成首例業務，並沒有公積金中心的參與，而要實現組合貸和純公積金貸款的「帶押過戶」則需要公積金中心的配合，下一步建議完善涉及公積金貸款的「帶押過戶」政策和平台支持，擴大新政的覆蓋面。