2022年11月25日，在人民銀行濟南分行的《推進金融顧問服務助力科創企業發展》文章中，齊魯銀行及其產品「科融e貸」被點名，這是監管部門對齊魯銀行科創金融服務的再次肯定。
一年前，即2021年11月25日，經國務院同意，人民銀行等8部委批覆《山東省濟南市建設科創金融改革試驗區總體方案》（下稱《方案》），這是全國首個以科創金融為主題的金融改革試驗區。
在齊魯銀行等金融機構的不斷創新支持下，濟南市科創信貸實現增量擴面降價。數據顯示，截至2022年三季度末，濟南科創企業本外幣貸款餘額1274.7億元，同比增加177.6億元，增速16.2%，較全部企業貸款增速高3.7個百分點；2875家科創企業獲貸，同比增加337家，科創類企業整體獲貸率42.1%，同比提高4.9個百分點；科創企業貸款平均利率3.99%，較去年同期下降30個BP，較全部企業利率低20個BP。科創企業貸款也成為金融機構新的業務增長點，截至三季度末，濟南科創企業貸款不良率為0.23%。
不止是科創金融，在小微金融、縣域金融、物流金融等多輪驅動發展模式下，齊魯銀行普惠業務高質量發展提速換擋，形成了具有自身特點的核心競爭力。
而這些業務的成功，都是齊魯銀行重視數字化轉型後的成果顯現。自建行伊始，齊魯銀行就確立了科技興行戰略，從基於人工智慧的輔助風控與客戶營銷服務平台，到齊魯普惠微平台，齊魯銀行持續推動科技賦能，將銀行的數字化轉型推向深入，全面提升服務實體經濟能力，助力地方經濟社會高質量發展，不斷向該行「打造行穩致遠的精品銀行」戰略願景穩步邁進。
打造山東科創金融旗艦店、樣板行
近年來，山東省深入實施八大發展戰略，培育壯大「十強」現代優勢產業集群，政策集成效應持續放大，新舊動能轉換蓄勢突破。
在此背景下，濟南獲批全國首個科創金融改革試驗區。《方案》提出，爭取用5年左右時間，試驗區基本形成體系健全、結構合理、服務高效、配套完善、保障有力的科創金融服務體系，建立完善覆蓋科技創新全周期的金融生態鏈，科技創新支持山東新舊動能轉換取得重大突破，形成一批可複製可推廣的經驗。
立足於山東省大力推進新舊動能轉換，齊魯銀行積極行動，按照《方案》部署，制定了《齊魯銀行落實（濟南市建設科創金融改革試驗區實施方案）的工作方案》《齊魯銀行2022－2024年科創金融發展規劃》和《齊魯銀行科創金融改革實施方案》，在總行成立了由行長任組長的科創金融改革領導小組，各項改革發展工作自上而下，紮實推進，具體包括：在總行成立科創金融創新委員會和科創金融管理部，統籌推動全行科技金融工作，在濟南成立首家科創專營支行，作為該行支持科創企業的生力軍。
與此同時，該行為促進科創金融持續發展，還不斷完善內部機制，建立「四單」工作機制，即單獨的企業准入機制、單獨的信貸審批機制、單獨的產品體系以及單獨的考核激勵機制。
值得一提的是，齊魯銀行聚焦打造科技金融生態體系，牽頭組建「科創企業俱樂部」，聚合政府部門、風投機構、擔保機構、中介服務機構以及研究機構等相關要素，構建起科技金融「評、保、貸、投、易、服」六位一體的科技金融生態體系。
數據顯示，截至目前，齊魯銀行服務科創企業客戶超過5000家，科創企業貸款戶數2822戶，貸款餘額316億元，累計發放科技成果轉化貸款超過70億元，累計發放智慧財產權質押融資50億元，向各類高層次人才創辦的企業發放貸款超過35億元。
上述監管部門所提到的「科融e貸」就是齊魯銀行科技型企業專屬線上貸款產品。眾所周知，「專精特新」中小企業是創新的生力軍，在加快解決「卡脖子」難題和「固鏈、補鏈、強鏈」過程中發揮著重要的作用，但存在無形資產占比較高等特徵，如何為其提供有質效的金融服務是金融機構面臨的難題。
「科融e貸」針對科技型企業無形資產占比較高的情況，依託大量政府、第三方數據，全方位評價科創企業實力、行業地位以及未來發展潛力，實現對科創企業技術評價模型化，將評價結果引入科創企業融資全流程，將企業技術實力變現為硬通貨。
2022年4月，人民銀行濟南分行、山東省財政廳、山東省地方金融監管局、山東銀保監局、山東證監局等五部門組織「2021年度山東省支持經濟高質量發展優秀金融創新產品」評選活動公布結果，10項優秀金融產品入選，齊魯銀行「科融e貸」位列其中。
齊魯銀行的科創金融經驗，也引起了學術界的關注。今年7月，山東大學金融研究院副院長石玉峰帶領山東創新力研究項目課題組一行，到齊魯銀行總行就科創金融相關問題進行調研，雙方還就一些領域的合作達成了共識。
據了解，下一步，齊魯銀行將深化內部體制機制改革，大力推進科創金融特色機構建設，成立總行直屬的濟南科創金融中心支行，目標是打造成山東省科創金融旗艦店、樣板行；在山東省內科創金融資源豐富的市，還將成立若干科創金融中心，持續健全科創金融組織體系，完善科創金融產品，將科創金融打造成齊魯銀行獨樹一幟的特色品牌。
走好金融服務新市民「山東路」
今年4月2日，齊魯銀行「新市民創業貸」成功發放首筆貸款20萬元，貼息後實際年利率最低可到2%，這筆貸款也成為監管部門表揚的對象，出現在山東銀保監局《推動轄區銀行機構發放首筆新市民專屬信貸產品》一文中。
在我國，新市民群體有3億人，分布在各地各行各業，而新市民的特點決定了其金融需求與金融機構現有產品供給之間存在不匹配問題。為此，今年3月，銀保監會、央行聯合發布《關於加強新市民金融服務工作的通知》，著力保障新市民在創業就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融服務，隨後山東銀保監局聯合多部門也發布了《關於加強新市民金融服務的工作方案》。
齊魯銀行紮實貫徹落實國家和監管部門關於服務新市民的各項工作部署，為深入了解新市民在居住、生活和生產經營方面存在的金融服務需求，該行深入市場商圈，對本地新市民群體進行了深入走訪和調研，了解新市民金融服務的難點與痛點，並成為山東省內首家推出「新市民」服務方案的法人銀行。例如，在創業方面，客戶經理調研發現，新市民群體普遍存在信用信息不全、收入狀況難確定、有效抵押物不足等情況，在申請創業貸款時，按照銀行傳統風控，較難獲得貸款支持。
為此，齊魯銀行推出專項貸款產品，打造了「3701」新市民創業貸山東模式：「3」代表貸款額度30萬元、貸款期限3年貸款；「7」代表支持7大類新市民，包括進城務工人員、新就業大中專畢業生、高校在校生、新引進技工人才、網絡商戶、創業孵化基地或創業園區創業人員、十大千億產業領域創業人員等七大類群體，惠及人員更廣泛；「0」代表零擔保費和零手續費，降低新市民的融資成本；「1」代表一站式辦理，服務審批更加高效。截至目前，該行已為各類新市民群體發放貸款超1億元，社會反響良好。
除了「新市民創業貸」等專屬貸款產品，齊魯銀行還推出一攬子新市民金融服務方案，圍繞新市民在創業就業、住房安居、醫保社保、基礎金融服務等薄弱環節，在資金融通、財富管理、帳戶管理領域推出一系列定製化的金融產品，切實滿足新市民各項金融需求。例如，在支持新市民基礎金融服務方面，大力推廣「泉薪存」，滿足新市民儲蓄需求；積極推廣「鄉村振興卡」，為新市民提供便利結算、專屬權益；不斷優化生活繳費服務，提升新市民生活便利度。
據了解，為讓更多新市民了解各類金融產品或服務，齊魯銀行將持續強化一線服務人員外拓服務機制，定期深入市場園區、新市民創業企業聚集區域，進行產品及政策講解，現場指導客戶辦理業務，更好助力新市民創業，提升新市民金融服務水平。
作為山東省的上市銀行，齊魯銀行多年來始終堅守「服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟」的市場定位，堅定做好「市民銀行」，切實履行地方法人銀行的社會責任，全力以赴走好普惠金融發展的「山東路」。