新華社記者 張千千 李延霞 姚均芳

家住江蘇南京的辛女士近期準備貸款10萬元換一輛車，她發現，如果能在兩年內還清貸款，由銀行和車企合作提供的補貼優惠就能覆蓋貸款利息，相當於「免息貸款」。「在此基礎上還能享受上千元的以舊換新政府補貼，降低了我的購車門檻和成本。」辛女士說。

近段時間，針對汽車、家電、家裝等消費品以舊換新，多家銀行推出了形式多樣的消費貸款產品。這些產品在貸款利率、額度、期限等方面的設置上具有一定吸引力，同時著力簡化業務流程，提高放款速度。

農業銀行河北省分行發布的以舊換新消費貸產品額度最高達100萬元，年利率低至3.3％；工商銀行廣東省分行推出「以舊換新分期付」產品，購車用途最高可貸150萬元，支持購車分期最高比例100％；中國銀行針對家居家電手機數碼置換和家裝等消費需求推出「中銀煥新消費貸」產品，客戶可在額度有效期內隨借隨還……

金融機構數據顯示，5月份，汽車、家裝等消費品類別貸款增長明顯。

工商銀行信用卡汽車分期環比增長8.5％；農業銀行汽車分期貸款投放信貸資金195億元，同比增長137％，環比增長8％；農行家裝分期貸款投放信貸資金37億元，同比增長22.78％，環比增長3.96％；平安銀行汽車消費金融中心新能源放款44億元，同比增長70％。

「在做好需求端服務外，工行還從供給端為汽車主機廠商、汽車經銷商、大型家居賣場、大型家電賣場等實體企業和商戶提供信貸支持。」中國工商銀行個人金融業務部相關負責人告訴記者，工行通過為商戶提供經營管理、貸款、存款、理財、信用卡等一攬子金融服務，促進以舊換新供給端和需求端的良性循環。

金融支持消費品以舊換新，有助於激發消費新活力。商務部發布的數據顯示，5月份，全國乘用車零售量環比增長約10％；報廢機動車回收量同比增長48.9％，環比增長16.2％。1至5月份，主要電商平台家電以舊換新銷售額同比增長81.8％。

中國銀行研究院研究員杜陽表示，銀行推出各種以舊換新貸款產品和優惠措施，短期來看降低了消費者換新的門檻，能夠刺激消費、拉動內需；長期看有助於推動我國消費市場向高端化、綠色化、智能化方向發展，促進產業優化升級，助力經濟高質量發展。

據相關機構測算，我國每年汽車、家電換代需求在萬億元以上級別。業內人士認為，對金融機構自身而言，消費品以舊換新相關政策的推出，為發展消費金融業務開闢了「藍海」，金融機構可藉此機會實現業務升級發展，提高消費金融服務能力。

「比如，新市民和農村消費群體在消費升級的過程中，對於耐用消費品仍然存在一定需求空間。」上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，如何根據這類客戶的特點設計與之匹配的消費信貸產品，可能是銀行未來發展的重點之一。

中國農業銀行個人信貸部負責人表示，面對消費品以舊換新帶來的市場機遇，農行將不斷優化金融服務和產品供給，充分激發消費潛能，圍繞客戶需求進一步創新場景建設、優化業務流程，提升金融支持力度。

此外，對於有意進行以舊換新的消費者，招聯首席研究員董希淼建議，雖然一些金融機構推出的「零首付」類產品降低了消費者換新門檻，但全額貸款的利息總額也會更大，消費者要充分考慮自身還款能力，合理確定首付比例。同時，看清合同條款，避免商家借著「零首付」「零利率」變相提高價格、收取額外手續費。