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近日，武漢市民陳先生向中國交通廣播FM94.8反映，今年3月份，他的一張中國建設銀行儲值卡被後台大數據系統自動判定為高風險等級，網銀被禁用，所有操作要去櫃面交易。在向銀行提供了四五十頁的證明材料後，銀行才同意通過人工操作調整該卡片的風險等級。這到底是怎麼回事？
5月6日，在中國建設銀行武漢南湖大道支行門口，武漢市民陳先生對記者說，今年3月18日，他突然發現自己的一張建設銀行卡被禁用了網銀轉帳功能，這讓他十分頭疼：
陳先生：因為我還貸款、還信用卡的卡片裡面沒有相應的資金，我一般是把我工資卡裡面的錢轉過去，現在被限制非櫃面交易之後，就轉不了了，就只能先到櫃面取現金，再把錢存到別的卡裡面。
據陳先生介紹，這張中國建設銀行卡是他的工資卡，被限制非櫃面交易後，想轉帳就得先去銀行櫃檯取錢，遇到自己忙的時候，只能委託家人去辦理，整個流程十分複雜。為了儘早解決問題，他在一個多月的時間裡跑了3次建行，提交了四五十頁的證明材料，但至今沒能走完流程：
陳先生：給銀行提供了我自己的收入證明、在職證明，包括水電費繳費記錄、房產證、社保記錄等等。
當天，記者跟隨陳先生進入中國建設銀行武漢南湖大道支行，詢問該事件處理進展。該行相關負責人說，預計五月底之前，能夠通過人工操作，將陳先生的卡片風險等級降低一些，但不保證能徹底解決問題：
陳先生：你之前跟我說資料傳不上去，現在是傳上去了？
建行相關負責人：傳上去，又退回來了，我又去找你當時的報案回執，又跟領導溝通了很長時間。現在傳上去了，正在審批中。
陳先生的銀行卡為何突然被限制了非櫃面交易？據陳先生介紹，他於2014年11月份在廣東遺失了身份證，2015年不法分子通過陳先生的身份證辦理了多張銀行卡。很快，這些銀行卡因涉案，被公安部門凍結：
陳先生：2016年8月份，我當時的一張招商銀行工資卡，被限制了非櫃面交易，因為解凍流程非常繁瑣，我就重新辦了一張卡。2021年4月份，我的建設銀行工資卡被限制非櫃面交易，經過與銀行之間反覆交涉，才發現我名下有不少銀行卡因涉案被凍結。
陳先生說，2021年當他的銀行卡再次被限制非櫃面交易，並且發現名下多張銀行卡因涉案被凍結後，他便在武漢市公安局東湖高新技術開發區分局茅店派出所進行了相關情況備案，並且向銀行提供了報案回執。銀行核查後，於當年11月份為陳先生解除非櫃面交易的限制：
陳先生：當時為了解除非櫃面交易的限制，前後折騰了大半年。沒想到，今年又遇到這個情況，而且根據他們的說法，後續可能還會有這樣的情況。沒想到丟一個身份證，會帶來這麼多麻煩。
據銀行業人士介紹，所謂非櫃面交易，就是不在銀行櫃檯辦理的業務，包括但不限於通過網上銀行、手機銀行、網關支付、快捷支付、POS機、自助櫃員機等辦理的業務。銀行卡被限制非櫃面交易，這是銀行系統發出的指令，主要是為了配合當前的電信金融詐騙行為而作出的一大措施。
據了解，一般情況下，銀行卡預留的手機號碼不是本人使用、客戶的帳戶檢測為公安機關查處的涉案帳戶、銀行卡六個月以內都沒有任何交易或自己在銀行預留的基本信息不全的，被銀行限制非櫃面交易的可能性也是非常高的。
在該事件當中，由於陳先生多年前遺失了身份證，自己的銀行卡涉案後被公安機關凍結，所以銀行方面也是有責任去進一步核實的。
中國交通廣播也提醒廣大持卡人，要加強帳戶的風險管理，將長期不用的銀行卡及時銷戶。尤其不要將銀行帳戶出借、出租或出售，避免他人利用銀行卡從事違法活動，給自己帶來不便。
來源：中國交通廣播FM94.8湖北頻率