人的一生當中，或多或少會經歷一些意外事故，或是走路摔跤、說是燒水燙傷等等，有些意外我們可以避免，然而有些意外，只要一次，就足以影響我們一生。特別是一些年紀大的老人，身體行動能力減緩，導致他們發生意外事故的機率更大。

為此，一些孝順的子女就會提前為他們配置意外險，提高抵禦風險的能力，不過大家並不知道，意外險雖然能提高風險保障能力，但確有很多需要注意的地方。

那接下來保哥就結合一個真實案例，來和大家聊聊，我們在購買意外險時到底該注意哪些問題！

01、真實案例

去年年底，家住廣州的盧某在網上為自己剛滿60的父親訂購了一份老年人綜合意外險，保費523元，其中傷殘、身故責任保額10萬元，意外醫療保額1萬元，住院津貼8000元。

今年6月份，盧某父親在家中突然昏倒，儘管醫院盡力搶救，但還是沒能存活過來。經醫院診斷，盧某父親屬於「心源性猝死、腎功能衰竭、高血壓」造成的死亡。事故發生後，盧某向保險公司申請理賠，可沒想到，保險公司卻以「猝死不在保障範圍內」為由拒絕了理賠。

對於保險公司給出的說法，盧某堅決不接受，為了討回公道，盧某將保險公司告上法庭。經法院一審二審調查，最終判決保險公司賠付盧某10萬理賠金。

02、案例分析

稍微對保險有過了解的人都知道，造成人體猝死的原因，一般都是某種潛在疾病引起，和意外險的賠付定義完全不一樣，那為什麼法院最後還是判賠了？

其實這主要原因還是出在保險公司自身，因為在盧某所購買的這份意外險合同中，已經明確寫明了「該意外險包含意外猝死保障10萬元」。

故法院最終判決，保險公司應支付盧某10萬意外保險金。

上述案例比較特殊，因為大部分情況下，猝死都屬於意外險的免責條款，保險公司是不用理賠的。另外，我們在投保意外險之前，要想保證自己理賠不被拒，這2件事同樣要多加註意！

（1）注意合同保障範圍

大家在投保意外險之前，一定要看清楚合同的保障範圍，了解清楚自己的保單到底保障什麼，不保什麼。對於經常參加高風險運動的人而言，更要多加註意，因為意外險一般對於高原反應、猝死、酒駕車禍、從事高風險運動產生的意外都是不賠的，所以即便買了，也是浪費錢。

（2）注意意外保額限制

在投保意外險的時候，還要注意保額限制，因為國家已經有明確規定，不滿10周歲的未成年人保額最高不超過20萬；10周歲以上18周歲以下的未成年人保額最高不超過50萬。所以保哥建議，父母在給孩子投保意外險的時候，保額不要買得太高。

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