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受疫情衝擊，有效融資需求不足，今年銀行經營形勢面臨挑戰。
6月28日，在平安銀行2021年年度股東大會上，投資者幾乎齊刷刷地關心疫情影響、該行業績能否持續增長。該行管理層表示，今年將保證營收各項業務的增長處在行業里相對較好的水平。由於資產質量管理動手較早、控制得不錯，撥備可以維持在平穩狀態，也有利於支撐利潤實現較好增長。
「平安銀行零售戰略沒有變。一家銀行大的方向性問題，不宜多變。」平安銀行董事長謝永林強調說。
他還提到，平安銀行此前過了三年多「很苦的日子」。最苦的時候，每年利潤比較低，所以沒辦法用利潤來補充內生性資本，這是很痛苦的。
「到了今天，我們日子過得還行，特別想用利潤來補充資本。但是考慮到整個宏觀經濟環境，支持實體經濟減費讓利等，我們還不能夠完全按照我們的想法充分發揮。即使現在有了好日子，我們也不能夠任性。資產質量是銀行生命線這件事，已經成了平安銀行的基因。」謝永林說。
零售再尋突破口
自5年前啟動轉型以來，平安銀行已是市場認可的零售銀行，當前正在打造智能化零售銀行3.0。
謝永林表示，平安銀行堅持零售轉型方向不變，可能相當長時間也不會變，但是在策略和打法上，會不斷與時俱進調整。但同時，零售業務里還要尋找幾個突破口。
謝永林稱，新型的銀行保險將是AUM（管理客戶資產規模）里中間業務收入的重要來源。這項業務不占用任何資本金，平安銀行只負責銷售和服務，就會得到很豐厚的中收。而這些新的銀保服務人員，又會成為未來財富管理業務重要的人才代表。
與西方國家零售銀行對比，其中間業務收入中50%是來自於銀行保險的銷售，但國內銀行連10%都不到。「所以平安銀行一定要突破（10%占比）。」謝永林表示。
鑒於目前經濟環境形勢複雜，平安銀行今年提升了零售業務風險抵禦能力。
謝永林介紹，一是進一步收緊客戶的准入門檻，包括調整額度。二是優化風控模型和客戶觸達、精準營銷的能力，讓消費金融產品觸達到目標對象手中。比如，汽車消費貸款應現在新的形勢，還可以做強做大，但是相對高風險信用類貸款，就會把准入標準大幅提升。「這也就是把零售整個信貸組合里的基石類資產比例提升，基礎夯得更實，擺布更多的優質資產。」他說。
平安銀行今年一季報顯示，截至3月末，該行管理零售客戶資產AUM（含證券資產）3.36萬億元，較上年末增長5.6%；個人存款餘額8395.75億元，較上年末增長9.0%。
零售不良保持平穩
今年宏觀經濟形勢比較複雜，疫情比較反覆，其對零售業務的影響，平安銀行管理層坦言感受到這一挑戰。
平安銀行執行董事、副行長兼財務長項有志表示，今年，疫情對於銀行的經營帶來很大壓力，這不可否認。平安銀行及時根據變化進行了調整，一是堅持繼續加大成本管控力度，包括費用、負債成本的控制等。二是抓住市場機會，比如外幣業務、債券投資等，彌補受疫情影響的業務收入。
平安銀行今年一季報顯示，該行主要做市交易品種交易量市場份額保持市場前列，其中債券交易量的市場份額為2.9%；「平安避險」外匯及利率衍生產品業務交易量108.52億美元，同比增長76.3%。
對於投資者而言，眼下還擔心受疫情影響，銀行資產質量壞帳風險上升。
平安銀行風險總監成建新回應說，今年一季度的整體情況，相對而言還是不錯。實際上，從去年四季度開始，該行就關注到整個大環境的微妙變化，當時零售的不良生成有所抬頭。但是，到今年一季度，這個曲線沒有繼續再往上走，而是保持了平穩。
這裡有幾個原因，一是，零售業務始終是在一個大的穩健策略之下進行的資產組合擺布，對零售的監控、監測是以日平、周平單位來進行，所以始終在動態調整准入門檻；二是，受大環境影響，整個銀行業的零售風險都在上行，但橫向來看，該行始終保持在行業第一梯隊，總體風險收益匹配水平相當不錯；第三，要發揮好清收優勢，抓緊催清收業務。
平安銀行今年一季報顯示，截至3月末，該行不良貸款率1.02%，與上年末持平。
另外，對公業務方面，成建新表示，今年將繼續維持平穩投放態勢，除了交易銀行和複雜投融兩大賽道之外，今年也在捕捉一些新的機會，比如綠色金融、基礎設施等領域，在今年一季度的對公投放中都貢獻了比較大的份額。
對於涉房類貸款，成建新表示，未來總體上不會突飛猛進，但是一定兼顧好各方面的目標。無論是過去還是現在，在房地產信貸投放上，平安銀行首要考慮的還是控制終極損失。今年，該行會將房地產開發貸款和按揭聯動起來，形成閉環；另外還會加大租賃住房、保障房投入，與國企加強合作，同時為優質房企項目提供併購融資，參與併購債承銷和投資。
文章來源：上海證券報
作者：魏倩
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