第三方支付機構再遭重罰，監管重點有何變化？

第三方支付機構再遭重罰。

中國人民銀行北京市分行9月10日公布的行政處罰信息顯示，5家第三方支付機構及相關責任人合計被罰沒3661萬元。其中，北京高匯通商業管理有限公司（下稱「高匯通」）收到千萬級罰單，拉卡拉支付股份有限公司（下稱「拉卡拉」）、聯動優勢電子商務有限公司（下稱「聯動優勢」）、北京度小滿支付科技有限公司（下稱「度小滿支付」）各收到百萬級罰單。

據記者不完全統計，今年以來，有20多家支付機構違規被處罰，七成以上機構遭「雙罰」。從違法行為類型看，機構主要在反洗錢、商戶管理以及支付通道管理上存在漏洞。值得注意的是，違規開展條碼支付業務，未及時發現處置可能存在的特約商戶支付接口轉接情況等新興違法違規行為也需關注和防範。

「央行持續多年對支付行業強監管，隨著《非銀行支付機構監督管理條例》（下稱《監管條例》）的實施，支付行業監管勢必更加規範，更加注重對支付全流程和細微之處的檢查監督。」受訪行業專家表示，支付機構需要研判過往罰單案例，築牢合規防線的同時將責任落實到具體崗位，嚴守合規性發展的行業底線。

支付機構再遭重罰

監管對三方支付機構再出重拳，5家三方支付機構及相關責任人合計被罰沒3661萬元。其中，高匯通因違規開展條碼支付業務，未及時發現處置可能存在的特約商戶支付接口轉接情況，未嚴格落實開戶實名制審核要求，違反帳戶管理規定，超地域經營預付卡業務，違規進行非同名劃轉操作等被警告，沒收違法所得1214.7萬元，並處罰款1572.6萬元，罰沒共計2787.3萬元。時任高匯通總經理朱某、張某清被警告，分別處罰款20萬元、25萬元。

拉卡拉因未落實真實、完整、可追溯和全流程一致性的要求，未嚴格落實商戶實名制要求，未將商戶資金結算至其同名銀行結算帳戶，被警告並處罰款406萬元。時任拉卡拉總經理陳某、副總經理吳某被警告，均處罰款15萬元。

聯動優勢則因未落實交易信息真實、完整、可追溯的要求，未嚴格落實商戶實名制要求，未按規定保存特約商戶申請材料、資質審核材料等檔案資料，未按規定設置特約商戶的收單帳戶等違規行為被警告，並處罰款290萬元。時任聯動優勢副總經理徐某東被警告，並處罰款15萬元。

度小滿支付因未將支付服務協議格式條款進行備案，未嚴格落實支付帳戶開戶實名制審核要求，違規為金融企業開立支付帳戶，存在辦理支付帳戶和非同名銀行帳戶間轉帳業務的情況，上傳交易信息未落實真實、完整、可追溯和全流程一致性的要求，未嚴格落實商戶管理相關要求等違規行為被警告，並處罰款121萬元。時任度小滿支付總經理萬某被警告，並處罰款10萬元。

此外，隨行付支付有限公司（簡稱「隨行付」）未落實特約商戶實名制管理要求，違反帳戶管理規定，被罰款57萬元。時任隨行付副總經理郭某被罰款1萬元。瑞銀信支付技術有限公司（簡稱「瑞銀信」）因違反特約商戶管理規定、違反清算管理規定、與身份不明的客戶進行交易、違反檢查監督規定被警告，並處罰款432萬元。

與此同時，時任瑞銀信總經理王某明對公司與身份不明的客戶進行交易負有責任，被罰款1.5萬元；時任瑞銀信副總經理徐某，對公司違反特約商戶管理規定、違反清算管理規定、與身份不明的客戶進行交易負有責任，被警告，並處罰款21.5萬元。截至目前，瑞銀信（含分公司）已累計被罰20多次。