馬女士是杭州人，50多歲，前些天，她愁眉苦臉地來找律師，說80多歲的爸媽名下唯一一套房子怕是要保不住了。
「兩個老人這些天飯也吃不下覺也睡不好，真當是作孽。」她長嘆一口氣，說起事情原委。
馬女士的爸媽老馬夫婦都是退休工人，在杭州市中心的老小區里有一套70多平方米的房子，雖然經濟條件一般，但晚年生活也算平靜安逸。
上個月，馬女士去爸媽家幫忙搞衛生，收拾東西時忽然發現，爸媽的房產證上竟然有個抵押標記。
爸媽平時沒有什麼大的花銷，為什麼會去抵押房產？馬女士覺得不對勁：「你們這個章是哪裡來的啦？」
老馬看了一眼，輕描淡寫地說，房產證借給朋友用了一下。
「什麼朋友？借去幹嗎用的？你曉不曉得這個章是什麼意思？」馬女士一連串追問，老馬夫婦被問蒙了，支支吾吾地說，是朋友要借錢，讓他們幫忙簽個字做個「擔保」。不過，老馬夫婦並不知道擔保意味著什麼。
馬女士很著急，拿著房產證去抵押機構一問，發現爸媽的房產證在去年11月被用來抵押貸款，截至今年11月，要還140萬元，如果還不上，按照合同約定，房子就可能被貸款機構收走。
馬女士驚呆了，這是二老在杭州唯一一套住房，也是二老最大的一筆財產，沒了可怎麼辦？
老馬夫婦一聽也急了，這才意識到問題的嚴重性，把來龍去脈都告訴了女兒。
五年前遇到一個70歲的時髦女人
看到老馬家電視舊了
連彩電都會送上門
事情還要從五年前說起。2014年，老馬夫婦在小區樓下散步時，偶爾結識了一位姓周的女子，周70多歲，打扮得蠻時尚，說話快言快語，是個「自來熟」。
周自稱住在杭州江干區，正好到附近來推銷保健品。
老馬夫婦告訴女兒，自己原本對保健品並不感興趣，但周和其他的人不一樣，不會「死纏爛打」求著他們買，出手還很「大方」，時不時會給他們送些米、油、水果等日常用品。
一來二去，老馬夫婦和周熟絡了起來，老馬覺得，周是個「很有生活品質」的人，吃、穿都蠻講究，對朋友也捨得花錢。他說，有一回周某來家裡串門，發現他們的電視機有些舊了，回去二話沒說竟然買了一台50寸的大彩電，直接送到老馬家裡。
這些平日相處的點點滴滴，讓老馬夫婦對周越來越信任。
馬女士猜測，或許正是有了之前的這些鋪墊，爸媽才會落進周某的「套路」里。
準備了一套「組合拳」
一步步把老馬夫婦套路進去
周某是怎麼套路老馬夫婦的？律師聽完馬女士和老馬夫婦的陳述，心裡大概有了數——
套路1：藉口有投資渠道，許諾好處費，「借」走房產證。
2015年，周在閒談時忽然提起，說自己有個投資渠道，但手頭資金不夠，需要借錢，借錢要辦手續，她自己的房子已經抵押過了，想「借」老馬夫婦的房產證用一用，事成之後，會給老馬夫婦一些「手續費」作為感謝。
老馬夫婦文化程度不高，並不了解其中的風險，想著給「朋友」幫忙，沒有什麼損失還能賺些小錢，就爽快地答應了。
第二天，周某就帶著他們去了一家貸款機構，其間，一直是她在跟對方溝通，她告訴老馬夫婦，「事情交給我來辦，你們一會簽個字就行。」
套路2：忽悠老人在合同上簽字，說好的「擔保人」變成「借款人」。
用老馬夫婦的房產抵押，必須由老馬夫婦親筆簽字，合同才能生效。
快報資料圖
周某跟對方談妥後，拿來一份已經列印填寫好的《借款合同》、一份《房產抵押合同》和一份《無限連帶責任擔保承諾書》，指著下方的空缺處，讓老馬夫婦簽字。
老馬夫婦眼神不好，也看不懂合同內容，出於對周某的信任，直接就在「借款人」一欄簽了名。這樣一來，老馬夫婦成了借款人，周某反倒成了他們的擔保人。
借款的140萬元，也全部都打入了周某的帳戶（因為當時老馬夫婦也在場，同意將錢打進周某帳戶）。
套路3：每到年底就「續簽」合同，實際上是借新還舊。
這之後，周某就像此前承諾的一樣，每個月都會給老馬夫婦打1萬元錢，作為「好處費」。只是每次臨近年底要還錢的時候，她都會找各種藉口，讓老馬夫婦去重新「續簽」一份合同。
說是「續簽」，其實是將房產重新抵押，由於杭州的房價近年來一直在漲，重新抵押後的借款往往也比前一年多，比如頭一年只有50萬的房子，到了第二年能抵押80萬，周某就拿二次抵押獲得的這筆錢，還了前面的債，付了老馬夫婦的「好處費」，餘下的全都用作個人花銷。
面對老馬夫婦被套路後簽下的合同
律師也很無奈，合法有效的
律師調查發現，周某並沒有什麼投資渠道，一直在拆東牆補西牆、借新還舊。而且，她還和除老馬夫婦之外的不少人有經濟上的糾紛，這樣的「套路」，她很可能不是第一次使用了。
更麻煩的是，老馬夫婦確實在兩份合同上籤了字，也就是說，合同內容是他們的真實意思表示，而出借方也按約把錢打給了周某，從法律角度來看，這兩份合同是完全成立且有法律效力的。
周某利用老馬夫婦的信任和對合同的不了解，給自己的行為披上了一件合法的外衣。
眼看就要到還錢的期限了，還不出錢，老馬夫婦的房子就保不住。
馬女士也聯繫了周某，但周某說，自己手頭暫時沒錢，還不出來。
為了這件事，二老整天唉聲嘆氣，生怕債主找上門來催債，自己無家可歸。
老馬兩個女兒每人湊了50萬替父母還債
應馬女士的要求，律師將老馬、周某、貸款機構三方叫到一起，組織了一次調解。
周某也到了現場，她承認，之前簽的合同有誤，自己是實際借款人，老馬夫婦應當是擔保人。
三方重新簽訂了一份《合同修正承諾書》，說明周某實為借款人，老馬夫婦實為擔保人，但原始合同中老馬夫婦抵押房產的意思表示仍然是真實的，老馬夫婦仍然需要履行擔保責任。
調解中，周某始終不肯承認自己是在「欺騙」老馬夫婦：「我現在不還是因為沒有錢，又不是說我以後都不還，這幾年我每個月的利息錢是不是都準時轉過去的？」
讓馬女士更氣憤的是，即便到了這時，父母還在為周某辯解。「她（周某）真的是一個講信用的人，不會騙人的。」老馬說，這幾年，周某前後共給了他40萬元，作為擔保「好處費」，他願意相信周某。
「現在不是信不信的問題，是錢誰來還？房子怎麼辦？」說到房子，老馬不出聲了，只是嘆氣。
雖然法律上並沒有「父債子償」一說，但看到父母擔驚受怕的樣子，馬女士還是心軟了。她和姐姐商量後主動提出，願意每人出50萬元，幫爸媽一起把「債」還了。
兩人都是工薪階層，50萬元對兩個家庭來說，都不是一筆小數目。
周某在旁邊聽著，一語不發。
經律師調解，三方約定：擔保人老馬夫婦拿出這幾年獲得的40萬元「好處費」，再加上兩個女兒湊得的100萬元，先墊還借款，同時對借款人周某在民法上享有追償權。
眼下房子雖然解決了，但老馬夫婦的這筆錢，不知什麼時候才能拿回。馬女士也知道，周某沒有工作能力，沒有其他收入渠道，要等她還錢，恐怕是遙遙無期了……
律師詳析
周某的套路
「律師來了」簽約律師、浙江漢鼎律師事務所吳婷律師：
周某這個套路有隱蔽性，在這一過程中，各方當事人簽訂了正式的借款合同和擔保合同，是具有法律效力的，且擔保人並不存在被脅迫的情形，簽字也是真實意思表示，所以擔保人很難舉證撇清自己的責任，像老馬夫婦遇到的這種情況，即便周某存在虛構投資情節的情況，但貸款機構是真金白銀出資的，有合同、轉帳記錄等證據，法院仍然會確認借款合同和擔保合同的真實性。
但是，由於該借款並不產生真正的資金收益，也就是說借款人周某明知沒有還款能力，虛構投資用途借錢，將借來的錢部分用於償還出借人利息，部分用於給予擔保人好處費，自己則揮霍剩餘的本金，這種行為已經涉嫌詐騙。
吳婷律師也提示當事人馬女士可以報警，不過馬女士表示暫時不想報警，因為擔心報警之後，周某被採取刑事強制措施，錢就更要不回來了。
吳婷律師提醒，老年人不要輕信各種境外上市、非流通股解禁、期貨交易等自己不了解的金融投資領域，更不要向不熟悉的人「出借」房產證，不要隨意在不了解的合同或空白合同上簽字，面對擔保、借款等情況，務必要謹慎再謹慎。