作者 宗禾
江西銀保監局今日一連下發12張罰單，對轄內11家金融機構以及一家汽車銷售服務公司的違法違規行為進行了處罰，共處罰款268萬元。被罰機構包括建行、工行、光大銀行、招商銀行、平安銀行等5家銀行機構；還包括中華聯合財險、太平財險、中銀保險、永誠財險、英大泰和財險等5家保險機構。
同時，除上述十家違規銀保機構外，江西金融租賃股份有限公司因租賃資產違規出表且未計提資本，亦被江西銀保監局處以罰款30萬元；南昌富源豐田汽車銷售服務有限公司因存在承諾給予投保人保險合同約定以外的利益的違法行為，被罰款22萬元，當事人黃熹被給予警告，並罰款人民幣6萬元。
在本次江西銀保監局開出的12張罰單中，共包括5家銀行機構，分別為：工行、建行、招行、平安及光大，5家銀行機構總計被罰款150萬元。
具體來看，素有「零售之王」稱號的招行，此次因代客理財業務違規吃下金額最大的罰單。行政處罰信息公開表顯示，招商銀行股份有限公司南昌分行因存在代客操作銷售理財、代銷產品以及結構性存款，且部分未實施「雙錄」的違規行為，被監管罰款50萬元。
同樣因理財業務被罰款的還有中國光大銀行，行政處罰信息公開表顯示，中國光大銀行股份有限公司南昌分行因存在以贈送實物方式銷售理財產品的違規行為，被罰款20萬元。
從違規案由來看，平安銀行因信貸資金違規流入股市被監管重罰。行政處罰信息公開表顯示，平安銀行股份有限公司南昌分行因貸款監管不到位導致信貸資金違規流入股市及購買理財產品，被罰款40萬元。
今年以來，已有多家銀行因貸款資金違規進入股市、樓市而吃下罰單。在監管趨嚴的情況下，銀行個人消費貸款審批的口子正在收緊。有業內人士指出，個人消費貸款必須保證專款專用，銀行會對貸款用途嚴格考察，禁止進入股市、樓市。
而除平安、招行、光大外，工行、建行兩家國有大行，也分別因「雙錄」不符合監管要求、內控及員工行為管理不到位，被各自罰款20萬元。
再看險企被處罰情況，本次違規被罰的保險機構分別為：中華聯合財險、太平財險、中銀保險、永誠財險以及英大泰和財險。5家險企合計被罰款60萬元。
從被罰案由來看，5家險企此次受罰的原因，均是因為存在承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣的違法行為。為此，5家險企各自被罰10萬，相關涉事人員均被警告並處2萬元個人罰款。
值得注意的是，欺騙投保人、對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況、承諾給予投保人保險合同約定以外的其他利益等行為，已經是業內常態，也因此一直是監管部門重點懲治對象。今年以來，中國銀保監會嚴厲整治各類違法違規行為，嚴守不發生系統性金融風險的底線，為保險業回歸本源、服務實體經濟保駕護航。從險企被罰總體情況來看，財險公司罰金占很高的比例。而本次江西銀保監局開出的5張保險罰單，也均指向了財險公司。
有業內人士認為，監管部門重拳打擊財險領域違規行為，正在倒逼財產險公司強化費用管控，其最終的目的，是促進市場更加健康發展。