買了保險，最擔心理賠時出問題。
特別是很多人都對保險都是一知半解，想獲得一份保障，又擔心各種條款害怕被坑。
今天，我就通過「38歲男子患膽囊癌，50萬重疾險拒賠」的事件來教導大家：保險為什麼拒賠？保險合同到底有哪些秘密？再教大家一些保險防坑的技巧。
一、38歲男子患膽囊癌拒賠
2019年1月份，浙江的王某購買了一份終身型重大疾病保險，保障50萬的重大疾病。
在7月份，王某不幸查出「膽囊癌」，放化療和手術都需要大筆費用。於是王某向保險提交了理賠申請書，但最後卻收到保險公司拒賠的決定。
王某的保險已經過了等待期，而且確診的癌症也是符合理賠的，這次又為什麼會被拒賠呢？
原來經保險公司查證，發現王某的醫療記錄顯示，他在投保前曾經因「高血壓、糖尿病住院」，在投保時未告知保險公司，進而保險公司做出拒賠決定。
對此，王某那不是自己的醫療記錄，是之前將醫保卡借給外人或親人使用了。
雖然事出有因，但是醫療記錄就是保險公司理賠的依據，非常重要！
二、手裡的醫保卡，能不能外借？
因為對於社保知識很多人不了解，很多人不知道醫保卡是不允許外借的，主要原因還是在於一直以來，病人騙保、醫院騙保事件的頻發。
《社保法》有明確說明，醫保卡只能自己用，借給他人就涉嫌「騙保」。
醫保卡使用一般兩種情況：藥店買藥和醫院就診
1、藥店買藥
如果是用自己的醫保卡去藥店給家人買過藥，那要看具體買的什麼藥，如果是感冒發燒吃的那些常用藥品，沒什麼影響。
但如果是治療「高血壓、糖尿病、心梗、腦梗」等之類的藥品，那影響就比較嚴重了。有的公司直接拒保，有的公司可能給自辨的機會，但也非常麻煩。
所以，用醫保卡去藥店買藥，一定看清楚購藥記錄給你開的是什麼。
2、醫院就診
如果是用醫保卡給別人就診，那麼別人的就診記錄就會算在自己頭上，感冒發燒還好，如果是高血壓、糖尿病，那問題就很嚴重了。
總的來說，醫保卡不要外借！特別是醫院就診，對於保險公司來說一查一個準。
我們回到這件案例當中，王某其實沒有高血壓、糖尿病，但醫療記錄里有相關的記錄。這樣保險公司一查就發現了，認為王某是帶病投保的，因為社保卡與身份證一樣具有唯一性。
三、保險公司為什麼能查出醫療記錄?
實際上，我們在簽訂保險合同時，就授權了保險公司對於保險理賠的審核和相關調查了。
保險機構因商業保險審核等需要，提出審核、查閱或者複製病歷資料要求的，還應當提供保險合同複印件、患者本人或者其代理人同意的法定證明材料。
患者死亡的，應當提供保險合同複印件、死亡患者法定繼承人或者其代理人同意的法定證明材料。合同或者法律另有規定的除外。
最後，如果之前外借醫保卡，現在已經買了保險，最好進行補充告知，甚至需要體檢，希望能夠幫助大家。
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