存款利率再下調！專家竟希望搞零利率、負利率？沒利息你還存錢嗎
利率又降了！國有大銀行從今天開始，紛紛調低了1年期、3年期和5年期的存款利率，分別有10個基點到30個基點的調降。沒辦法，我們早就說過，我們將長期處於一個低利率的時代，今天房貸利率都很低了，所以存款利率當然也會更低。有人總結過，說本輪利率調降之後，如果你此前有一個20萬的大額存單，存3年的話，由於本次利率的調降，你的利息就要減少收入1,800元，這已經不是一筆小錢了。
曾幾何時，很多人指望著說我有50萬存款，我有100萬存款扔到銀行里，每月吃利息就足夠我生活的。但是由於我們將長期處於一個低利率時代，甚至我們的利息會越來越低，那麼你靠存款過活的可能性將變得越來越小。
尤其是還有很多專家給過建議，說咱們現在經濟處於下行通道，各級地方政府都認真考慮如何刺激經濟，如何讓老百姓花錢。要知道，一方面我國老百姓有著很好的儲蓄習慣，另一方面，近些年來銀行存款不斷增加，銀行壓力也很大，以前的銀行是擔心沒有足夠存款，所以年終歲尾都讓自己的員工去拉存款。
今天的銀行擔心的是存款太多放不出去，所以我們看到竟然有的銀行出現了利率倒掛的情況。就是5年期的定期存款利率比3年期的還要少，這不就是不想吸納存款嗎？而另一方面，我們最近接到大量的電話，都是銀行跟你推銷貸款的，推銷分期的。是的，銀行得把錢放出去才賺得到錢呀！
所以在這個狀態之下，竟然有經濟學家說，我們要不要搞日本、西歐那樣的零利率甚至負利率呢？什麼叫零利率呢，就是你把錢存到銀行中，一年下來一分錢利息都沒有。什麼叫負利率呢，就是不但沒有利息，你還得給銀行一筆保管費。
有的經濟學家就說，我們如果搞了0利率或者負利率呢？那麼廣大的消費者就會意識到說我這個錢存到銀行里不但沒有收入，還有減少，那我乾脆拿出來花算了。這樣有沒有可能使得大家願意掏錢來消費，刺激了消費就刺激了經濟呢？
但是我覺得，西方那一套真的是不適合我們。咱們普通老百姓一方面有很好的儲蓄習慣，另一方面大家為什麼不敢花錢？不就是生活之中有太多的不確定性嗎？你知道什麼時候突然來個病要花很大一筆錢，你知道什麼時候突然失業了，降薪了，沒有穩定的收入，要吃老本嗎？
老百姓不敢花錢絕對不是因為利率的原因，而是因為對未來的諸多不確定性影響的。而你這個時候把利率降得再低的話，說實話，真是會讓很多老百姓受傷啊！當然在國有大行降利率的同時，說實話，有一些中小銀行現在反而利率在上漲。為什麼呢？很多專家分析說，這是因為中小銀行的信用顯然不如大銀行，所以在攬儲這個方面他們能力差，因此到了年終歲尾他們也有一定的考核，所以他們會推出一些相對利率高的產品。
尤其是今天我們是有存款保險法的保障的，一個自然人在任何一個銀行的帳戶，只要不超過50萬，是絕對完全沒有任何風險的。所以如果你想追求更高一點回報的話，我們倒是建議大家現在可以看一看中小銀行，他們在年終歲尾有沒有推出一些利率相對高的產品。當然不要買多，50萬以內是最安全的。而且我覺得以現在的這個金融體制，只要是銀行，它就是有國家信用作擔保的，完全沒有任何風險的。