本文為「財說得明白」原創，各平台同步發布，謝絕轉載。
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我國的社會保險有這樣的規定，養老保險至少需要繳15年，退休才可以從統籌帳戶領取退休金。如果繳費時間不夠15年，到退休的時候，只能領取個人帳戶的退休金。
這差別可大了。
因此普通老百姓都知道社會保險必須要交15年以上，同時這也造成了很多人的誤解，認為只要交夠15年就可以了，然後就安心的等到退休年齡領取退休金。
但實際上並不是這樣。
理論上未來的社保養老金可能需要交費40年以上。
那新的問題又來了，到底只交15年和交20年，25年，甚至40年有多大區別呢？
01
未來的平均壽命將越來越長，這是毫無疑問的。假設大部分人的平均壽命都達到80歲，那麼從65歲退休開始領取退休金，領取退休金的年限平均為15年。
自己交15年就停下來，未來退休也可以領15年，這在很多人看來還算比較划算，因此不願意多交。
但其實，所謂的繳滿15年就不交了，只是對於自己交社保的人才有可能。
假如我們是在一些企事業上班，只要上班就必須交下去，這是沒有選擇權的。
假如一個人現在22歲大學畢業，未來的退休年齡，基本上肯定要推遲到65歲以後，那麼這個小伙子一直都在企事業上班的話，他交社保的時間將長達43年。
當然有些人是碩士，研究生才參加工作，年齡大一點消費時間會短一點，但也有些人更早進入社會，那麼交費時間甚至有可能超過43年。
02
那麼假如我們不在企事業上班，僅僅是自己全額交保險的，也就是我們常說的靈活就業，自己完全有選擇權可以決定交15年或者更長的時間，那又應該怎麼選呢？
其實養老金的領取計算有一定的複雜性，不了解制度的話，計算起來比較複雜。
我們適當進行簡化，給大家呈現一個結果就好了。
我們先假設社會平均工資一直都不變是6000元，這樣比較方便計算，每年的繳費工資就不需要進行調整。
假如只交15年社保，並且每年的交費基數都按照最低的要求，也就是3600元來計算，未來的基礎養老金按照社平工資的12%領取，可以領720元，這筆錢就是從統籌帳戶領取的。
雖然我們以靈活就業的方式交了不少的保險費，但其中只有一部分進入個人帳戶，其他的部分進入了統籌帳戶。所以我們從個人帳戶領的錢其實並不多。
同樣交了15年的社保，從60歲開始退休，個人帳戶可以領的錢是373元。
當然實際上會多一些，因為在這裡計算時沒有計算個人帳戶產生的利息。不過也不會多太多，畢竟這些年來利息越來越低。
好啦，到此為止我們可以算出來了，未來每個月的退休工資是720元加上373元，合計1093元。
以3600元的繳費工資為基數，交了15年的社保，退休時每個月的退休工資是1093元。
回頭再看上面的假設條件，社會平均工資是每月6000元，是不是感覺退休金很少？
03
但如果我們交的時間更長一些呢？
計算過程就不再解釋了，直接給大家看結果。
與上面完全相同的情況下，如果交25年，60歲退休的時候，退休工資是1821元。如果交30年退休工資是2185.5元。
其實最直接的對比就是交15年和交30年，退休時的工資分別為1093元和2185.5元。
到此我們就明白了，交費的時間是兩倍，領取退休金的金額也幾乎是兩倍。
那麼作為靈活就業人員要不要儘量延長繳交社保的時間呢？
我個人的看法是如果自己把交社保的錢存下來，或者做個基金定投，也許未來的退休金會多很多，有這種自律能力的人，交完15年可以不交了。
但是很多人不交社保錢也沒省下來，錢都被花了，那還不如繼續交社保。
你認為呢？
歡迎大家也說一說自己的看法。
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