隨著銀行利率的一再降低，「跨城存款」也在都市裡悄然興起。那些沒有踩准最佳存款時間的居民，只能選擇「內卷「空間，跨城尋求為數不多的存款利率高地。比如，為了尋找更高的利率，最近，夏飛（化名）從上海飛往貴州去存款。在她曬出的存單上可以看到，貴州銀行的某愛心存產品期限五年，協議利率達到4.3%。
夏飛就此算了一筆帳，在外地存入定期存款50萬元，年化利率4.3%，5年後收益約為10.76萬元；而在本地年化利率最高在3.3%左右，5年後收益約為8.25萬元，兩者相差2萬元左右，即便將來回機票考慮在內也是划算的。據報道，像夏飛這樣的跨城存款「特種兵」不在少數。
不得不說，夏飛算的是一筆很辛酸的理財帳，它反映出的是居民理財的一種困境。夏飛的這筆跨城存款，讓她在5年的時間裡可以多收益2萬元左右，如果扣除了往返機票及相反的費用開支，最終能否多收益2萬元還是一個問題，這還不計算人工的成本。多收益2萬元，按5年60個月計算，每個月增加的收益也不到350元左右，這或許真的就只是一家人上一次餐飲很節省的一點飯錢，稍微大方一點，350元僅僅只是一瓶酒錢而已，而且這酒的檔次還不高。就為了這點蠅頭小利，百姓就要費九牛二虎之力去尋找，畢竟這種利率高地也不是隨隨便便就能找到。因為利率的調整，銀行之間是聯動的，只不過有的銀行（主要是中小銀行）節奏要慢一點，其原來的老產品還沒有下架。所謂尋找利率高地進行跨城存款，要抓住的就是這個時間差。
實際上，進行這種跨城存款也是有風險的。畢竟這種利率高地通常都只存在於地方性的中小銀行，在這樣的地方性中小銀行存款，其安全性是最不能讓人放心的。去年發生在河南的村鎮銀行暴雷事件，400億存款憑空消失，這件事情國人還記憶猶新。所以將存款轉移到地方性的中小銀行，這顯然是要承擔風險的。
而要將風險控制到最小，存款的額度就必須控制在50萬元以內。這是存款保險可以覆蓋的範圍，超過了這個額度，萬一銀行暴雷，多餘的存款也就打了水漂。所以這種利率高地不僅難找，就是找到了，也不能多存，只能控制在50萬元的上限。所以對於夏飛這樣的跨城存款「特種兵」來說，想多賺一瓶酒錢也不容易。
這暴露出來的是居民理財的一種困境。在銀行存款利率一降再降的大背景下，如何讓居民手上的資金能夠保值增值，這顯然是居民非常關心的事情。畢竟居民曾經熱衷的銀行理財產品如今不再剛性兌付了，居民購買的銀行理財產品，甚至有虧本的風險，就連本金的安全都沒有了保證。因此，為保證本金的安全，居民只能選擇將錢存放在銀行里，儘管銀行的存款利率一降再降，但畢竟本金的安全還是有保障的。在這種情況下，居民們當然會尋找利率高地，存款利率高1%總比低1%要好，居戶們會因此有「賺到了」的感覺。
這種跨城存款的出現，對於基金業來說是一種打臉。將銀行存款轉化為投資，這是20餘年來高層的一個美好願望。然而，這20餘年來，居民的銀行存款金額越來越高，不僅居民的銀行存款沒有轉化為投資款，相反為了多賺1%的存款利率，為了每個月能多賺350元，「夏飛們」居然從上海飛到貴州進行跨城存款。如果我們的投資基金能夠形成良好的賺錢效應，能夠給予投資者穩定的投資回報，生活在金融業發達的上海市民，又何須要飛到偏遠的貴州去進行跨城存款呢？
群眾的眼睛是雪亮的，生活在上海的「夏飛們」飛到貴州去存錢，顯然是「夏飛們」沒有尋找到上海那些投資基金的投資機會。畢竟去年我國公募基金虧損了1.47萬億，而今年公募基金的虧損還在繼續。在這種情況下，「夏飛們」如何敢把自己的救命錢、血汗錢交給基金來打理呢？尋找利率高地也就成了「夏飛們」的選擇，這其實也是對公募基金失望的一種表現。如果公募基金能夠形成賺錢效應，「夏飛們」又何必要辛辛苦苦地在全國各地飛來飛去呢？