養老金的知識有很多，今天讓我們分享一下一些乾貨。

養老金的待遇享受條件

養老金的領取條件一般是養老保險累計繳費滿15年，到達法定退休年齡。

但是法定退休年齡又是怎麼回事呢？實際上我們國家有兩種養老保險，一種叫做城鄉居民養老保險，一種叫做城鎮職工基本養老保險。

兩種養老保險的退休年齡是不一樣的。城鄉居民養老保險退休年齡是男女都是60歲，而職工養老保險的退休年齡非常複雜，沿承於1951年的《勞動保險條例》，近70年沒有變化了。一般來說，女性職工退休年齡是50周歲，女性管理和技術人員退休年齡是55歲，男性退休年齡是60周歲；特殊工種女性45歲，男性55歲可以提前退休；失去勞動能力男性50歲，女性45歲可以提前退休。

兩種養老保險的繳費有所不同

職工養老保險是按月繳費，到退休年齡不足15年，仍然是需要按月繳費，直至繳費滿15年。

城鄉居民養老保險是按年繳費，到退休年齡可以一次性補齊15年。城鄉居民養老保險繳費檔次一般是從100元到幾千元不等。

職工養老保險的繳費錢數是按照繳費比例乘以繳費基數確定，繳費比例各地一般是靈活就業人員20%，企業職工個人8%、單位16%。繳費基數是60%~300%的上一年度社會平均工資。一般職工養老保險最少也得七八千元一年。

養老金的計算

兩種養老保險退休後的養老金實際上都包括基礎養老金和個人帳戶養老金兩部分。

城鄉居民養老保險基礎養老金是由國家補貼而成，現在的最低標準是每月88元，這個地方會給予額外的補貼，補助一般都在100~200元之間。

個人帳戶養老金是個人繳納的費用和一部分國家補貼形成的個人帳戶餘額，退休時個人帳戶餘額除以退休年齡確定的計發月數。

職工基本養老保險的基礎養老金計算非常複雜。基礎養老金等於退休時上年度當地的社會平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。基礎養老金涉及的繳費年限、社平工資和平均繳費檔次。

個人帳戶養老金等於退休時個人帳戶的餘額÷退休年齡確定的計發月數。60歲退休計發月數恰好是139個月，和城鄉居民養老保險一樣。

養老金的增長

每年國家都會公布退休人員基本養老金增長的通知，實際上這一個增長主要針對參加職工養老保險的退休人員。由於職工養老保險退休人員的養老金是跟社平工資掛鉤的，所以一般要按照職工工資增長水平和物價增長情況，對退休人員的養老金進行適時調整。這些錢主要源自於年輕人繳納的社會保險費。

城鄉居民養老保險的養老金主要有國家補貼而成，國家一般在增加養老金的時候不會使用職工個人的錢，全是有國家補貼而成確保安全。因此每年增長的速度都很謹慎，2018年基礎養老金僅僅增長了18元，而且還是2015年以來的第1次調整。

去世後的待遇

參加職工養老保險的去世待遇主要包括養老金個人帳戶餘額、喪葬費、撫恤金、供養親屬生活困難補助等多種待遇。

城鄉居民養老保險一般只有喪葬費和個人帳戶餘額可以領取，待遇低得多。

所以，我們的養老保險制度還是非常複雜的，一般職工養老保險待遇高，更划算，但是繳費也很高，參保時要注意。